Dovresti rivedere e cambiare i tuoi fondi quando invecchi.
I fondi comuni di investimento di solito includono un mix di azioni e obbligazioni, spesso specializzate in determinati settori o strategie di investimento specifiche. I fondi che rappresentano una vasta gamma di partecipazioni finanziarie in diversi settori proteggono i vostri piani pensionistici a lungo termine in un conto pensionistico individuale. La diversità dei tuoi investimenti aiuta la tua IRA a crescere anche quando alcuni investimenti non danno buoni risultati. Esamina periodicamente il tuo IRA per vendere i performer poveri e sostituirli con fondi comuni più promettenti.
Variazioni percentuali
Il giusto mix di azioni e obbligazioni dipende dalla data di pensionamento pianificata. Un metodo tradizionale include l'utilizzo della tua età per determinare la percentuale di obbligazioni nel tuo account di pensionamento. All'età di 40, avresti 40 per cento investito in obbligazioni e poi aumentalo a 60 per cento quando raggiungi l'età 60. Gli investimenti azionari offrono maggiori possibilità di rendimenti migliori, ma includono anche alcuni rischi, che puoi permetterti a un'età più giovane. Le obbligazioni offrono investimenti più sicuri perché sono emesse da enti governativi e societari che restituiscono prestiti a un tasso fisso di interesse in una data specifica.
Investire per la tua data di pensionamento
I fondi di data obiettivo, noti anche come fondi per il ciclo di vita, riequilibrano i tuoi investimenti nel tempo. I gestori di fondi cambiano gli investimenti per raggiungere i tuoi obiettivi in un momento specifico di pensionamento. I fondi sono venduti per data, come ad esempio un fondo 2040, ad esempio. Ci sono rischi maggiori quanto più lontana la data. Ma quando la data obiettivo si avvicina, il fondo cambia il suo equilibrio di investimenti con uno spostamento verso investimenti migliori che generano reddito. I fondi sono progettati per contenere il giusto mix per la tua età e diventare più prudenti e sicuri man mano che ti avvicini alla pensione.
Balancing Act
I fondi bilanciati, una combinazione di azioni e obbligazioni in un'ampia gamma di asset allocation, aiutano a gestire le fluttuazioni del mercato. Il ciclo economico include i periodi in cui le azioni hanno un rendimento migliore e quando le obbligazioni funzionano meglio. Un saldo di azioni e obbligazioni offre una minore volatilità per un conto pensionistico a lungo termine. Investire in società di dimensioni diverse fornisce anche il necessario equilibrio perché i fondi azionari a piccola capitalizzazione, mid cap e large cap spesso hanno performance diverse durante determinati cicli economici.
Creatività con il tempo
Sperimenta un po 'se il tuo pensionamento è lontano da una maggiore partecipazione ai tuoi investimenti. Ad esempio, potresti provare fondi value, che contengono titoli che i gestori di fondi ritengono sottostimati a causa dell'entusiasmo a breve termine per altri titoli. Le scorte nei fondi si basano su tendenze a lungo termine anziché su ricorso temporaneo. I fondi settoriali investono in settori specifici, come la tecnologia, la sanità oi mercati finanziari. Offrono una crescita nel vostro portafoglio quando quei particolari settori diventano altamente redditizi in determinati periodi. I fondi di settore non hanno investimenti su una vasta gamma di mercati. Tuttavia, è possibile riequilibrare tali fondi con revisioni periodiche del proprio portafoglio IRA per trarre vantaggio da un migliore potenziale di profitto in settori più forti durante un determinato periodo di tempo.
