Confronta i costi di chiusura e le tariffe di almeno tre istituti di credito.
Con un credito eccellente, un reddito costante e l'equità nella tua casa, puoi semplicemente avere quello che serve per rifinanziare. Per creare equità velocemente e rendere proficuo il remortgaging, scegli un tasso che è almeno di 2 al di sotto della tua attuale tariffa. Fai attenzione alle penali per il pagamento anticipato sul tuo mutuo in corso e non rifinanziare se potresti trasferirti nei prossimi quattro o cinque anni. Poiché i costi di chiusura sono da 3 a 6 per cento del costo del prestito, ci vuole tempo per raggiungere il punto di pareggio.
Abbassare i pagamenti mensili
Se si desidera avere un po 'più di soldi alla fine di ogni mese, il rifinanziamento a un tasso inferiore può ridurre il pagamento mensile del mutuo. Idealmente, scegli un termine uguale o leggermente inferiore al numero di anni rimasti sul tuo mutuo in corso. Aumentare il termine ridurrà anche i pagamenti mensili, ma aumenterebbe il pagamento degli interessi totali. Determina il tuo budget e trova il miglior termine e tasso di interesse per soddisfare le tue esigenze.
Abbassare il termine per costruire l'equità
Termini più brevi, come un mutuo 20 o 15, hanno tassi di interesse più bassi dei mutui 30-year, ma richiedono anche pagamenti mensili maggiori. Ma se si vuole ridurre la durata del prestito e possono oscillare i pagamenti più grandi, si può alla fine radere migliaia di dollari sul costo totale del mutuo per la casa. Utilizzare un calcolatore ipotecario per determinare quale programma di ammortamento si può comodamente permettersi.
Consolidare il debito
Anche se si dovrebbe prima considerare un prestito a casa, il rifinanziamento per consolidare il debito può avere senso per voi. Se hai prestiti universitari, spese di rimodellamento o altri debiti, potresti versare il debito sul mutuo. Ad esempio, se devi $ 100,000 sulla tua casa e hai un'equità adeguata, puoi remortgage la tua casa per $ 130,000 per pagare altri debiti. Istituti di credito consentono ai richiedenti qualificati di prendere in prestito fino a 80 per cento del valore della casa senza dover pagare l'assicurazione ipotecaria privata.
Converti in Fixed Rate o ARM
Se ti preoccupi del tasso del tuo mutuo a tasso variabile che aumenta a un livello scomodo, potresti voler bloccare un mutuo a tasso fisso per la massima tranquillità. Al contrario, se hai una tariffa fissa ma sai che ti trasferirai nei prossimi cinque anni, potrebbe avere senso approfittare di una bassa frequenza ARM. A meno che non viviate in un mercato immobiliare in piena espansione, fate attenzione nel presumere che sarete in grado di vendere prima che scada il tasso ARM iniziale.
