Alcune banche offrono CD senza rischi.
Quando acquisti un certificato di deposito (CD), stai effettivamente firmando un contratto di prestito con una banca. Sei il creditore e la banca è il mutuatario. Il prestito ha un tempo determinato, e la banca paga gli interessi sul debito fino a quando non vieni rimborsato per intero. A volte puoi incassare un CD prima della sua data di scadenza, ma probabilmente cancellerai una buona quantità di guadagni.
Scadenza
Alcuni termini dei CD durano solo pochi giorni, mentre altri durano per diversi anni. Generalmente, più lungo è il termine, più alto è il tasso. Ricevi un CD o un contratto di deposito orario quando apri l'account. Questo documento include dettagli come il tasso di interesse e la data di scadenza. Molti CD sono automaticamente rinnovabili, il che significa che il tuo CD maturo viene inserito in un nuovo termine CD se non si ritira il denaro durante un periodo di tolleranza di sette-dieci giorni alla fine del termine CD.
Penalty
La maggior parte delle banche e delle unioni di credito richiedono il pagamento anticipato di una penalità di prelievo se si accede a fondi CD prima che l'account raggiunga la scadenza. Molte istituzioni applicano una penale pari a tre mesi di interessi su CD con un termine inferiore a un anno. La sanzione solitamente aumenta a sei mesi di interesse su CD con un termine superiore a 12 mesi. Tuttavia, le pene variano a seconda delle istituzioni, e queste tasse possono tagliare sia il tuo interesse che il capitale.
Nessun rischio
Alcune banche vendono CD senza rischi; non paghi alcuna penalità quando ritiri denaro da questi conti. In alcuni casi, è possibile effettuare prelievi a intervalli prestabiliti durante la durata del CD, mentre alcune banche consentono di prelevare in tutto o in parte i propri contanti in qualsiasi momento. I CD senza rischi sono attraenti se si desidera un facile accesso al proprio denaro ma si desidera anche guadagnare più interesse di quanto si possa ottenere con un normale conto di risparmio. Tuttavia, paghi un prezzo per la liquidità, perché i CD senza rischi pagano spesso tassi d'interesse più bassi rispetto ai CD standard.
CD di intermediazione
Alcune istituzioni finanziarie vendono i CD come titoli attraverso le imprese di investimento. In alcuni casi, questi account sono commerciabili, il che significa che puoi vendere il tuo CD a un altro investitore prima che raggiunga la sua scadenza. Quando lo fai, puoi realizzare un profitto, prendere una perdita o recuperare una somma di denaro equivalente al tuo investimento iniziale. Altri CD di intermediazione non sono negoziabili, il che significa che sei bloccato con il tuo CD fino a quando non raggiunge la scadenza. Generalmente, i CD di intermediazione non sono rinnovabili, il che significa che l'account viene liquidato automaticamente quando matura.
