Lasciare il piano di risparmio, un piano di risparmio pensionistico a contribuzione definita per dipendenti federali e membri delle forze armate, non significa che si debba ritirare il proprio denaro dal piano. Quando si va in pensione, o anche quando si lasciano le forze armate o si limitano a cambiare lavoro, si dispone di una serie di opzioni per il proprio account TSP, compreso il non fare nulla. Quindi, non c'è bisogno di sentirsi sotto pressione; considera attentamente le tue opzioni prima di decidere cosa fare con quella pensione.
Il minimo $ 200
Se il saldo del tuo account è inferiore a $ 200 e almeno $ 5, non hai scelta. L'account verrà chiuso in un unico pagamento. È possibile pagare la tassa sul prelievo o richiedere fino a 60 giorni per depositare il denaro in un conto fiscale differito, come un IRA. Gli importi inferiori a $ 5 vengono rimborsati al TSP.
L'opzione Do-Nothing
Anche se non puoi più contribuire al tuo account, puoi semplicemente lasciare il denaro investito così com'è. Le scelte di investimento di TSP sono limitate, ma è improbabile che troviate tariffe di piano inferiori, come da 2012. Inoltre, le attività del TSP sono protette dai creditori in caso di fallimento o da sentenze nei casi di responsabilità. Avrai accesso al piano per cambiare le scelte di investimento, ma non puoi più prendere un prestito dal tuo account. Se rimani nel TSP finché non attivi 70 1 / 2, devi prendere le necessarie distribuzioni minime. Puoi anche rimanere nel TSP per ora e scegliere un'altra opzione più tardi. Ricorda, tutti i prelievi TSP sono tassati come reddito ordinario.
Prendilo e scappa
Se chiedi un pagamento in un'unica soluzione, la percentuale 20 verrà trattenuta per le imposte, inoltre ti verrà inflitta una sanzione per le percentuali 10 per un prelievo anticipato se non sei 59 1 / 2. Poiché il prelievo sarà considerato come reddito ordinario, è possibile ottenere una parte dell'importo trattenuto rimborsato dopo aver presentato la dichiarazione dei redditi, ma non si restituirà la penalità. Considera questa opzione solo se hai fatture da pagare e nessun reddito.
Opzioni di rollover
Puoi evitare qualsiasi responsabilità fiscale immediata trasferendo le tue risorse TSP in un tradizionale IRA, un nuovo datore di lavoro 401 (k) o 403 (b) piano di compensazione differita o una rendita differita con qualifica fiscale. L'IRA offre la più ampia gamma di opzioni di investimento. Un piano sponsorizzato dal datore di lavoro ha la maggior parte dei vantaggi del TSP, anche se i piani di lavoro del settore privato spesso comportano commissioni di custodia più elevate, che erodono sottilmente la crescita degli investimenti. Le rendite differite ti permettono di creare un tipo di pensione privata: un pagamento mensile del reddito pensionistico per tutto il tempo in cui vivi. Tuttavia, le rendite in genere comportano commissioni più elevate rispetto a un IRA o 401 (k), e praticamente tutte le rendite si estinguono quando muori con nulla lasciato ai tuoi eredi.
Decisione divisa
Puoi lasciare alcune risorse nel tuo account TSP e scegliere un'altra opzione con il resto. Ad esempio, si mantiene il vantaggio a basso costo del TSP ma si guadagna flessibilità di investimento con un rollover parziale dell'IRA. Se carichi denaro TSP in un IRA, tienilo separato dalle altre risorse dell'IRA. Ciò ti consentirà la flessibilità per perseguire un rinnovo 401 (k) o una rendita differita successivamente con minori complicazioni fiscali. Quando si sceglie una rendita, la decisione potrebbe essere irreversibile. Per lo meno, uscire da un contratto di rendita sarebbe estremamente costoso.
Prelievi esentasse
Se si paga il pagamento differito o altri guadagni mentre si è scontati in una zona esentasse nel proprio TSP, tali contributi non sono soggetti alle imposte federali - analogamente ai depositi al netto delle imposte ad un IRA - anche quando li si ritira. I contributi esentasse limitano le opzioni perché i piani 403 (b) e la maggior parte delle rendite qualificate 401 (k) e fiscali non accetteranno rollover che includono sia contributi pre-tasse che al netto delle imposte.
Roth Alternative
Controlla il saldo esentasse sulla tua dichiarazione TSP. Se gran parte dei tuoi beni sono esentasse, considera la possibilità di trasferire il tuo TSP in un Roth IRA. Pagherete immediatamente le tasse su beni che non sono esenti da tasse, ma eviterai la penalità di prelievo anticipato, e quando raggiungi 59 1 / 2, tutti i prelievi saranno esentasse senza distribuzioni minime richieste. Tuttavia, anche senza un rollover Roth, non dovrai mai pagare le tasse sui prelievi fino alla proporzione del tuo account composta da contributi esentasse.
