L'IRS imposta il prelievo dei guadagni dell'investimento, ma non i pagamenti del premio.
Alcune polizze di assicurazione sulla vita permanente offrono un valore in contanti in cima di un beneficio di morte. Se la tua polizza ha un valore in contanti, è il tuo denaro e puoi eliminarlo quando vuoi. Tuttavia, quando prendi i soldi da una polizza di assicurazione sulla vita, potresti dover pagare delle tasse. Il costo del denaro dipende dai guadagni totali dell'investimento e dal modo in cui incassi la polizza.
Valore in contanti
Il valore in denaro è denaro in un'assicurazione sulla vita che puoi stipulare e spendere mentre sei in vita. Solo le polizze permanenti offrono un valore in denaro. Se hai una politica sui termini, non ha alcun valore in denaro. Puoi annullare un termine politica ogni volta che vuoi, ma non otterrai alcun rimborso. Se la tua polizza permanente ha un valore in contanti, il saldo è una combinazione dei tuoi pagamenti premium e dei guadagni sugli investimenti. Fintanto che mantieni attiva la tua politica, la compagnia assicurativa investirà e farà crescere i tuoi soldi.
Prelievi
Un modo per incassare parte del denaro dell'assicurazione è attraverso un prelievo. È possibile effettuare un prelievo per qualsiasi importo desiderato dal proprio valore in contanti. Quando prendi i soldi dalla tua assicurazione sulla vita, ottieni i pagamenti premio esentasse. Se prendi più di quanto hai pagato nella polizza, i tuoi guadagni sono tassati come reddito. Puoi anche prelevare denaro a qualsiasi età. L'assicurazione sulla vita non è un piano di pensionamento, e l'IRS non addebita una sanzione extra quando si prelevano i soldi in anticipo. Tutto ciò che devi sempre è l'imposta sul reddito sui tuoi guadagni.
Resa delle polizze
Puoi anche incassare l'intera polizza annullandola. La polizza assicurativa terminerà il contratto e ti invierà un assegno per l'intero saldo del valore in contanti. Dovrai l'imposta sul reddito su tutti i guadagni di investimento nella tua polizza in quell'anno. Quando si annulla la polizza, si perderà la copertura assicurativa. Se vuoi rimanere coperto, alcune società ti consentono di utilizzare parte del tuo valore in contanti per acquistare una politica più piccola. Questa opzione ti consente di mantenere una certa copertura assicurativa mentre incassa i tuoi soldi extra.
Prestiti
Un altro modo per prelevare denaro dalla tua assicurazione è attraverso un prestito di polizza. Quando si prende un prestito di assicurazione sulla vita, non si devono tasse. Finché non finisci la tua politica, il tuo prestito non sarà mai tassato. Questo ti dà un modo per spendere i tuoi guadagni di investimento e non pagare mai le imposte sul reddito. Quando muori, il prestito verrà pagato con il tuo assegno di morte assicurativo. Il lato negativo di incassare con un prestito è che è necessario continuare a pagare per la vostra assicurazione sulla vita. Crea anche una piccola eredità per i tuoi eredi.
