Una carta esaurita influisce su altri aspetti del tuo credito.
Le carte di credito sono un male necessario del secolo 21st. Se li usi per le spese mensili e paghi il saldo ogni mese o li accetti per le emergenze e lasci che l'equilibrio scivoli via da te fino a sembrare un debito montuoso, è raro trovare qualcuno che non possiede una carta. Il massimo della carta fa male al tuo punteggio di credito e può influenzare la tua capacità di ottenere un prestito.
Punteggio di credito
Essere oltre il limite sulla tua carta di credito può influenzare seriamente il tuo punteggio di credito, l'istantanea del tuo credito che i creditori guardano al momento di decidere se prestarti denaro e con quale velocità. Il tuo punteggio di credito è un mashup di diversi fattori nel tuo rapporto creadit, uno dei quali è l'importo dovuto. FICO, ad esempio, tiene conto dell'ammontare dovuto in 30 del tuo punteggio di credito e questo fattore include il tuo utilizzo, ovvero quanto devi rispetto al limite di credito. Più ti avvicini al limite, più il tuo utilizzo fa male al tuo punteggio. Non c'è modo di sapere esattamente fino a che punto il tuo punteggio diminuirà, perché le società con rating creditizio mantengono la loro formula di calcolo sotto chiave e blocco serrati.
Quanto in basso per mantenere il tuo debito
È una buona regola per mantenere i saldi della carta di credito a 50 per cento o meno del credito totale disponibile, secondo FICO. Ogni volta che superi questo rapporto, il tuo punteggio può diminuire di un millimetro. Se i potenziali finanziatori puntano a carte che superano o superano il limite, lo prenderanno come un segno che stai vivendo oltre le tue possibilità. E questo può renderli riluttanti a prestarti i soldi per comprare un'auto perché temono di essere già troppo esteso.
Come questo influenza il tuo prestito
I prestatori controllano il tuo reddito, la tua storia lavorativa e il tuo punteggio di credito per determinare se sarai in grado di rimborsare il prestito. Una carta di credito over-limit influenzerà sia il tuo punteggio sia la fiducia del creditore che sei abbastanza stabile finanziariamente da rimborsare il prestito. Ciò può significare che il creditore ti respingerà interamente per il prestito. D'altra parte, il creditore può decidere di concederti un prestito, ma per farti pagare un tasso di interesse astronomico per il privilegio. Secondo FICO, che ha analizzato la media nazionale dei prestiti auto ai tassi 2012, qualcuno con un punteggio FICO superiore a 720 si qualificherà per un prestito auto a circa 3.5%, ma con un punteggio FICO sotto 660, il tasso d'interesse sarà nel doppio cifre.
The Bottom Line
Si riduce a questo: se hai superato il limite delle tue carte e cerchi un prestito per l'automobile, potrebbe essere il momento di fare un passo indietro e analizzare la tua situazione finanziaria. Stai vivendo oltre i tuoi mezzi e utilizzando le carte di credito per sovvenzionare le tue spese mensili? Se questo è vero, ottenere nuove ruote potrebbe non essere la scelta ottimale in questo momento. Invece, lavora per ottenere le tue anatre finanziarie di fila e pagare i saldi della carta di credito. Il lato positivo è che quando sei pronto per rientrare e ottenere un finanziamento sicuro per la tua nuova auto, probabilmente sarai ricompensato con un tasso di interesse più basso da abbinare al tuo nuovo e migliorato punteggio di credito.
