Il finanziamento di una casa può essere meno stressante quando si conosce il gergo.
Probabilmente finanzi la maggior parte del tuo acquisto di una casa con un mutuo ipotecario. Decidere dove prendere in prestito i soldi può essere un compito scoraggiante, specialmente con il gergo con cui sei colpito mentre esplori le tue opzioni. Due termini che potresti incontrare sono "banker ipotecario" e "broker ipotecario". O uno può aiutarti a trovare il prestito giusto ad un buon prezzo, ma solo uno - il banchiere del mutuo ipotecario - può approvare o rifiutare il tuo prestito.
Sottoscrizione
Quando chiedi un mutuo, il creditore gestisce le tue informazioni di credito attraverso un programma informatico che dà una preliminare sensazione se sei idoneo per un prestito e, in tal caso, se il tuo credito è abbastanza buono per un processo di approvazione accelerato. Se il creditore non può ottenere un'autorizzazione automatica, esamina attentamente l'applicazione prima di dare il via libera. "Sottoscrizione" è il termine per la valutazione del credito e il suo scopo è quello di valutare il rischio di inadempienza.
Mortgage Banker
Un banchiere ipotecario è un ufficiale di prestito che lavora per un istituto di credito che finanzia i mutui prestando il proprio denaro, denaro che prende in prestito o denaro dagli investitori. L'istituto di credito impiega il banchiere per trovare i migliori prestiti per i propri clienti e per fungere da collegamento tra il prestatore e il cliente durante tutto il processo di sottoscrizione. Se soddisfi le qualifiche preliminari del prestatore, il banchiere ti rilascia una pre-approvazione del prestito che puoi portare con te quando fai la spesa. La pre-approvazione dimostra la tua capacità di finanziare il tuo acquisto. In alternativa, un banchiere ipotecario può rifiutare la richiesta di mutuo per conto del prestatore per cui lavora.
Broker di mutui
Un mediatore di ipoteca collega mutuatari e istituti di credito. Servendo come un consulente di sorta, il broker negozi per i prestiti per ottenere il mutuatario un tasso basso e condizioni favorevoli. Il broker ti rilascia una lettera di prequalificazione se trova istituti di credito che lavorano con mutuatari con profili di credito simili ai tuoi. La prequalificazione può dimostrare la tua capacità di finanziare una casa, tranne nel caso di una preclusione - per questo è necessaria una pre-approvazione da parte di un prestatore diretto. Poiché i broker non prestano i propri soldi e non sono direttamente coinvolti nel processo di sottoscrizione, non possono emettere un prestito negato. Possono semplicemente informarti della loro incapacità di ottenere un prestito per te.
Altre Opzioni
Anche se un banchiere che nega la tua candidatura non è un duro colpo - significa solo che devi provare una banca diversa - avere un broker che dice che non sei qualificato per un prestito è una grande delusione. Ma non è necessariamente vero. Sebbene i broker abbiano un numero di istituti di credito a cui rivolgersi, non hanno accesso ad alcuni dei maggiori istituti di credito diretto. Molte delle più grandi banche ipotecarie della nazione, tra cui Citi, Bank of America e Capital One, non hanno più originato mutui tramite intermediari, come da 2012. Ma offrono molti programmi di prestito, compresi i prestiti garantiti dal governo che sono più facili da qualificare rispetto ai mutui convenzionali. Se il tuo broker dice che non può aiutarti, contatta più o più di questi istituti di credito direttamente per richiedere una pre-approvazione.
