I pianificatori finanziari spesso raccomandano rendite per scopi fiscali.
Un rapporto 2010-2011 di Prudential Research ha rilevato che il 95% delle donne è la principale decisione finanziaria -makers nelle loro famiglie. È una statistica non persa per i pianificatori finanziari, il cui compito è quello di aiutare le persone a far crescere i loro conti di pensionamento, provvedere ai propri cari e aumentare la ricchezza. I pianificatori finanziari lavorano per le banche, le imprese di investimento e le pratiche private. Non solo forniscono consigli su come investire denaro, ma vendono anche titoli, fondi comuni di investimento e rendite vitalizie. A seconda del tipo di licenze che hanno, i pianificatori finanziari possono effettuare una commissione sugli investimenti venduti ai clienti. Questo spesso include rendite che si rivelano essere investimenti sicuri e talvolta redditizi per l'investitore esperto.
Comprensione delle rendite
In linea generale, una rendita è una polizza assicurativa che paga un importo annuale al suo proprietario. Le rendite sono spesso pensate per essere un investimento sicuro. Un articolo del 2013 di MarketWatch afferma che, storicamente parlando, le rendite sono una delle strategie di investimento più sicure. Le rendite assicurano investimenti protetti dalle tasse e pagamenti annuali. I pianificatori di solito offrono due tipi di rendite: immediate e differite. Le rendite immediate pagano un importo fisso nel corso della vita dell'investitore. Le rendite differite si accumulano fino al pagamento in una data futura. Le rendite, così come gli altri titoli finanziari quotati in borsa, comportano alcuni rischi di investimento. Tuttavia, il rapporto Prudential ha rilevato che le rendite non sono ben comprese dalle donne e la mancanza di conoscenza "può influire sulla loro capacità di raggiungere (investimenti) obiettivi".
Come vengono pagati i pianificatori finanziari
Il pagamento e lo stipendio dipendono da il tipo di pianificatore finanziario. Alcuni pianificatori fanno la maggior parte dei loro soldi fuori dalle commissioni. Ricevono una percentuale di vendite dai prodotti venduti ai clienti. Questi pianificatori vendono fondi comuni di investimento, rendite vitalizie e altri veicoli finanziari. I pianificatori finanziari a tariffa unica addebitano una tariffa forfettaria per la consulenza ai clienti e non fanno commissioni sui prodotti consigliati. I pianificatori finanziari a pagamento utilizzano una combinazione di commissioni e commissioni, a seconda dei servizi forniti. I consulenti finanziari che lavorano per società più grandi possono essere retribuiti.
Rendere la commissione sulle rendite
I consulenti finanziari della Commissione ricevono una commissione per i prodotti di investimento che vendono, comprese le rendite. Secondo un articolo del 2011 su MarketWatch di AnnaMaria Andriotis, i pianificatori finanziari possono guadagnare fino a quattro volte di più in commissioni raccomandando e vendendo rendite di quanta ne possono su altri veicoli finanziari come i fondi comuni di investimento. Alcune commissioni possono arrivare fino al 110 percento su tutta la polizza di assicurazione sulla vita. Molti progettisti spingono le rendite per le proprietà di riparo fiscale che rispecchiano quelle di un'IRA. Poiché sia l'IRA che le rendite sono rifugi fiscali, gli esperti finanziari affermano che le vendite di questo tipo sono semplicemente un modo per guadagnare una commissione più elevata, senza reali benefici per i consumatori.
Considerazioni
Mentre la maggior parte dei pianificatori lavora per migliorare la vita finanziaria di clienti, ci sono alcuni meno che scrupolosi praticanti. I pianificatori che lavorano esclusivamente su commissione possono essere inclini a spingere rendite vitalizie a causa della commissione elevata e non menzionare i fondi comuni di investimento che possono mettere al servizio del cliente un rendimento più elevato alla fine della giornata. Altri pianificatori possono anche spingere annualità su clienti che potrebbero non essere in una buona posizione finanziaria per acquistarli. Quando la commissione è basata su prodotti che vendi, c'è sempre la tentazione di vendere quelli che producono una commissione più alta anche se non sono i migliori per un cliente. La Financial Industry Regulatory Authority o FINRA, è un'agenzia autoregolatrice, che sovrintende i venditori di rendite e fornisce loro raccomandazioni sulla vendita di questi titoli. Il sito web di FINRA fornisce un elenco di uffici distrettuali che i clienti possono chiamare in caso di frode o attività di vendita sospette.
