I CD sono investimenti conservativi a breve termine per i risparmiatori.
Sebbene possano esserci penalità finanziarie per ritirare anticipatamente un certificato di deposito, prendere una decisione di investimento non ha alcun effetto sul credito. I punteggi di credito sono influenzati solo dal modo in cui gestisci i tuoi conti di credito come prestiti per auto, carte di credito o un'ipoteca. Poiché un CD è un investimento, non un conto di credito, non appare sul tuo rapporto di credito.
Ritiro anticipato
Un CD è essenzialmente un prestito tra te e una banca. Quando acquisti un CD, la banca prende i tuoi soldi e accetta di restituirli in una certa data, insieme agli interessi. Quella data di rimborso è conosciuta come la data di scadenza. Se prendi i tuoi soldi prima di questa data, stai facendo un prelievo anticipato. Le banche usano denaro da investitori di CD per fare prestiti o acquistare altri titoli come buoni del tesoro.
Se richiedi il tuo denaro prima della data di scadenza, potrebbe essere necessario che i soldi della banca vengano restituiti. Di conseguenza, dovrai affrontare una penalità di ritiro anticipato per contribuire a coprire i costi della banca e scoraggiare questa pratica. Un ritiro anticipato non è lo stesso di un pagamento in ritardo o di un altro segno negativo sul rapporto di credito.
CD bancari
La legge federale richiede che le banche applichino interessi di almeno sette giorni per un ritiro anticipato di un CD. Tuttavia, molte banche fanno pagare una quantità considerevole di più. Secondo Bankrate.com, i normali canoni di prelievo anticipato possono derivare da interessi di sei mesi su CD con termini di almeno due anni a tutti gli interessi su un CD in scadenza nei giorni 30.
CD Brokerati
Un CD mediato è un CD bancario che viene acquistato e venduto sul mercato aperto. Quando acquisti un CD fornito da una società di servizi finanziari, non stai dando soldi direttamente a una banca, ma piuttosto comprando un CD che è già stato acquistato dalla banca e ti viene rivenduto. Di conseguenza, non vi è alcuna penalità di ritiro anticipato per la vendita di un CD con intermediario prima della sua data di scadenza.
Tuttavia, il prezzo che ottieni per il tuo CD potrebbe essere più o meno di quello che hai pagato. Quando vendi un CD brokerato, devi venderlo sul mercato aperto al prezzo corrente. In generale, se i tassi di interesse sono aumentati da quando hai acquistato il tuo CD, dovrai vendere il CD in perdita. Questo non ha alcun rapporto con il tuo credito.
CD come garanzia di prestito
L'unico modo in cui un CD può avere un effetto sul tuo credito è se lo utilizzi come garanzia per un prestito. Alcune istituzioni finanziarie ti permetteranno di prendere in prestito fino a 95 il valore del tuo CD come un tipo di prestito garantito. Se la tua banca riporta questo prestito alle agenzie di segnalazione del credito, può aiutare il tuo punteggio di credito. Poiché il prestito è supportato dal valore del CD, anche se il CD viene liquidato in anticipo, i proventi delle vendite pagheranno il prestito, rendendo improbabile l'insolvenza. Di conseguenza, il tuo prestito verrà segnalato come pagato per intero, che è un segno positivo per il tuo rapporto di credito.
