Prelevare denaro dal tuo 403 (b) presto ti costerà al tempo di imposta.
Quando si tratta di piani 403 (b), un ritiro anticipato significa qualsiasi distribuzione effettuata prima di compiere 59 anni e mezzo. Oltre a compensare i risparmi per la vecchiaia, i prelievi anticipati di 403 (b) vengono colpiti anche con le imposte sul reddito e, a meno che un'eccezione si applichi a tutti o parte della distribuzione, una sanzione extra.
Quando consentito
Solo perché vuoi i soldi nel tuo piano 403 (b) non significa che ti è permesso di tirarlo fuori. Se hai meno di 59 anni, l'Internal Revenue Service ti consente di prelevare denaro solo se hai lasciato il lavoro, hai subito una disabilità permanente o hai avuto un'estrema difficoltà finanziaria. Se stai ancora lavorando per la stessa organizzazione e vuoi solo fare una bella luna di miele dopo aver fatto il nodo, sei sfortunato.
Imposte sul reddito
Proprio come un ritiro qualificato in pensione, il prelievo anticipato 403 (b) conta come reddito imponibile quando si presenta la dichiarazione dei redditi. Quando hai messo i soldi, non è stato considerato come reddito imponibile per quell'anno, quindi l'Internal Revenue Service ti richiede di pagare le tasse sui prelievi. Il denaro conta come reddito ordinario, quindi più alto è il tuo reddito, più alta è l'aliquota sul tuo 403 (b) prelievo. Ad esempio, se cadi nella fascia del 10%, una distribuzione di $ 2000 ti costerà $ 200 di imposte sul reddito. Ma, se sei nella fascia del 25%, lo stesso prelievo ti costa $ 500.
Penalità di estinzione anticipata
Oltre alle tasse, devi anche una penale del 10% sul prelievo anticipato, salvo eccezione . Per peggiorare le cose, basta pagare questa penalità per farti presentare una dichiarazione dei redditi - anche se non dovessi farlo altrimenti. Ad esempio, supponiamo di essere disoccupato durante l'anno e il tuo unico reddito è un prelievo di $ 2,000 all'inizio 403 (b). Anche se potresti non dover pagare alcuna imposta perché il tuo reddito è così basso, ti viene richiesto di presentare una sanzione per pagare la sanzione di $ 200.
Eccezioni di penalità
In alcuni casi, potresti essere in grado di evitare di pagare il supplemento 10 percentuale di penalità per il prelievo anticipato sulla tua distribuzione iniziale 403 (b), ma solo se soddisfi i requisiti specifici di un'eccezione. Ad esempio, non è necessario pagare la penalità del 10% sulla parte del prelievo pari alle spese mediche che superano il 10% del reddito lordo corretto. Si evita anche la sanzione se la distribuzione è subordinata a un ordine qualificato di relazioni interne come parte di un divorzio; se l'IRS preleva il tuo piano 403 (b); o se sei permanentemente disabilitato. Mentre un disagio finanziario generale potrebbe permetterti di effettuare un prelievo anticipato, non ti porterà fuori dalle sanzioni.
