Risolvi eventuali errori nel tuo rapporto di credito prima di richiedere un mutuo.
Prima di acquistare la tua prima casa, devi capire quanta parte di un mutuo ti puoi permettere. I tuoi costi di alloggio dovrebbero essere tra 28 e 30 per cento del tuo reddito, secondo Bankrate.com. Per acquistare una casa è necessario un reddito adeguato, un punteggio di credito accettabile, un acconto e un'approvazione ipotecaria. I requisiti variano a seconda del tipo di prestito. I mutui più comuni disponibili sono i prestiti convenzionali, FHA e VA. La Federal Housing Administration assicura prestiti FHA, mentre il Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti sostiene prestiti VA a disposizione di personale militare, coniugi, veterani e alcuni familiari.
Residenza principale
L'Internal Revenue Service (IRS) e il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti usano l'idea di "residenza principale" per qualificare qualcuno come un acquirente per la prima volta a casa. Sotto la definizione del governo, sei il primo acquirente di una casa se non hai una residenza principale entro tre anni dall'acquisto della tua casa. Una residenza principale è una casa in cui vivi durante la maggior parte dell'anno. Secondo Bankrate.com, le regole IRS affermano che puoi prendere in prestito fino a $ 10,000 da un Conto previdenziale individuale per un acconto se sei il primo acquirente a casa.
Rapporto debito / reddito
Il tuo rapporto debito / reddito è la percentuale di reddito che spendi ogni mese sui pagamenti del debito. Se il tuo reddito mensile è $ 3,000 ei tuoi pagamenti del debito (comprese le carte di credito e i prestiti agli studenti) sono $ 1000, il tuo rapporto debito / reddito è 33 per cento. I requisiti del prestito convenzionale utilizzano la linea guida della percentuale 36 o inferiore per il rapporto debito / reddito. Il rapporto debito / reddito massimo per un prestito FHA è il 43 per cento. In base ai requisiti del prestito VA, il rapporto debito / reddito standard è il 41%. Il rapporto massimo include i pagamenti del debito corrente oltre al pagamento del mutuo previsto.
Reddito
È necessario inviare copie dei moduli W-2 quando si richiede un prestito convenzionale, FHA o VA. Le linee guida per l'approvazione dei mutui richiedono di presentare una prova di reddito negli ultimi due anni. Se sei un lavoratore autonomo, le copie delle dichiarazioni dei redditi degli ultimi due anni sostituiscono i moduli W-2. Per verificare l'attuale reddito da lavoro dipendente o autonomo, è necessario fornire copie delle buste paga o un conto economico e un bilancio per la vostra attività. È inoltre necessario disporre di copie degli estratti conto bancari per eventuali conti di risparmio e di investimento.
Linee guida di credito
I prestiti convenzionali utilizzano le linee guida per il punteggio di credito di Fannie Mae e Freddie Mac. Fannie Mae e Freddie Mac sono agenzie sponsorizzate dal governo che acquistano prestiti da istituti di credito ipotecario e aiutano a stabilire linee guida per la sottoscrizione. I requisiti di prestito convenzionali preferiscono un punteggio di credito di 740 o superiore, secondo Bankrate.com. Il punteggio più basso accettabile è 620. Le linee guida FHA includono una storia di pagamenti costanti, puntuali, nessun pignoramento negli ultimi tre anni e nessun fallimento di Chapter 7 negli ultimi due anni. La FHA richiede punteggi di credito di 580 o superiore per fornire il finanziamento massimo; i punteggi di credito inferiori a 500 non sono consentiti. Le linee guida sui prestiti VA indicano che è possibile soddisfare i requisiti di credito se non si sono verificati fallimenti negli ultimi due anni. Il VA non richiede determinati punteggi di credito, ma le banche che trattano con prestiti VA possono impostare i propri requisiti di punteggio di credito e spesso impostano il minimo su 620.
