Incassare i tuoi account prima dell'età 59 1 / 2 può significare penalità.
Mantenere i vostri risparmi di vecchiaia legati fino a quando non dite addio ai vostri giorni di lavoro sembra fantastico sulla carta. Ma diciamocelo: ci possono essere momenti in cui dovrai prendere i soldi prima. L'Internal Revenue Service ha istituito una struttura fiscale e sanzionatoria per scoraggiarti dall'intromissione del piano IRA e 401 (k). Conoscere almeno le regole ti consente di sapere a cosa ti serve se hai bisogno di incassare presto.
Cashout dell'IRA
Contatta il trustee dell'IRA e indica il piano per convertire l'account in contanti.
Scarica o raccogli i documenti necessari e compila. Inserisci il tuo nome e le informazioni di contatto, nonché il numero di conto. Fai sapere al trustee se desideri un assegno via posta o se desideri che i fondi vengano trasferiti nel tuo conto personale o nel tuo conto di risparmio. Se un bonifico è in ordine, dai al trustee il nome della banca e il numero del routing, oltre al numero del tuo account. Firma e invia i moduli, insieme a qualsiasi commissione richiesta.
Cerca l'assegno via posta o per i contanti appena depositati nel tuo account personale. Potrebbero essere necessari da tre a sette giorni lavorativi affinché la banca o l'intermediario convertano i tuoi investimenti in contanti. Consentire il tempo di consegna per posta se si richiede un assegno.
401 (k) Incasso
Contatta l'amministratore del piano per la conversione dell'account in contanti. Ascoltare gli avvertimenti sulla percentuale di ritenuta fiscale obbligatoria per 20 obbligatoria che deve essere effettuata in caso di conversione in contanti. Pensa due volte.
Prendi o scarica i moduli di distribuzione. Potrebbero essere necessari anche moduli di chiusura dell'account. Completa i moduli, fornendo il tuo nome, indirizzo postale, numero di telefono e numero di conto 401 (k). Se si desidera il denaro tramite trasferimento elettronico, fornire il nome della banca e il numero di routing insieme al proprio numero di conto corrente o di conto di risparmio. Firma e invia i moduli all'amministratore del tuo piano.
Cerca il tuo assegno via posta o per il tuo deposito elettronico. Consenti almeno sette giorni lavorativi per la conversione e più tempo per il transito tramite posta degli Stati Uniti.
Suggerimenti
- Se non sei ancora 59 1 / 2 quando incassi un IRA tradizionale, pagherai l'imposta sul reddito ordinario più una penalità 10 per cento sull'ammontare. Se hai almeno 59 1 / 2, pagherai solo le imposte sul reddito.
- Lo stesso vale per un ritiro 401 (k). A causa della trattenuta percentuale 20 obbligatoria, a seconda della fascia fiscale, potrebbe non essere dovuta alcuna imposta sul reddito quando si registra il reso, solo la sanzione. Ovviamente, se la tua aliquota fiscale risulta essere superiore alla percentuale 20, l'imposta sul reddito sarà dovuta.
- Un titolare di Roth IRA che non è ancora 59 1 / 2 paga le imposte sul reddito e penali su eventuali guadagni ritirati se l'account non ha ancora 5 anni. Se il Roth ha almeno 5 anni, paga solo la penalità percentuale 10 sui guadagni.
