Un po 'di risparmio regolare si sommerà nel tempo.
Secondo Scott Below, chair e professore associato nel dipartimento di finanza della East Carolina University di Greenville, nel North Carolina, l'importo in dollari che è possibile salvare non è importante quanto l'anno in cui inizi. Investire quando sei giovane, specialmente nei tuoi 20, mette il potere dell'interesse composto dalla tua parte, permettendoti di raggiungere equilibri in milioni con un minimo di $ 3,000 all'anno. Piani pensionistici aziendali, IRA e conti di risparmio possono aiutarti ad abituarti regolarmente a investire una percentuale di ciò che guadagni.
Piano aziendale
Con un 401 (k), il denaro dei tuoi guadagni viene messo in risparmio prima che vengano calcolate le imposte sul salario, il che significa che paghi meno tasse sul reddito. L'account cresce anche senza tasse e - in alcuni casi - i tuoi contributi possono essere abbinati dal tuo datore di lavoro. Come regola generale, desideri investire 10 per cento delle tue entrate nel piano pensionistico della tua azienda. Se inizi abbastanza presto, la percentuale di 10 per tutta la tua carriera lavorativa potrebbe essere sufficiente per offrirti un comodo gruzzolo quando vai in pensione. Il limite corretto per l'inflazione per i contributi annuali a un 401 (k) per l'anno fiscale 2013 è $ 17,500. Quelli su 50 possono contribuire fino a $ 5,500 in più.
IRA
È inoltre consigliabile cercare veicoli di risparmio a lungo termine fuori dal luogo di lavoro. Tutti gli IRA crescono senza tasse, con un Roth più flessibile dei piani aziendali, che consente di investirlo in azioni, fondi comuni o obbligazioni meno redditizie ma meno volatili. IRA tradizionali consentono contributi deducibili dalle tasse, anche se i limiti di reddito si applicano e si può contribuire fino a quando non si è 70 1 / 2 anni. Se sei sposato in modo congiunto e non lavora, è possibile che il tuo coniuge di lavoro faccia un contributo IRA per te. I limiti di contribuzione in 2013 per le persone sotto 50 sono i minori di $ 5,500 o il reddito lordo regolabile.
Immobiliare
Quando decidi se acquistare o meno una casa come parte del tuo investimento per la pensione, prendi in considerazione i prezzi di affitto nella tua zona. Come regola generale, se sei in grado di affittare un posto che soddisfi le tue esigenze per meno di quello che costerebbe comprare e mantenere una casa, fallo. Obblighi di debito grandi come le grandi case sono stati conosciuti per impedire alle persone di risparmiare adeguatamente. Factoring sull'inflazione e le fluttuazioni del mercato immobiliare, la maggior parte dei proprietari di case può aspettarsi di ottenere almeno un break even su questo investimento.
Risparmi
La saggezza convenzionale consiglia di conservare da tre a sei mesi le spese di soggiorno per un fondo di emergenza. Spese impreviste quali riparazioni importanti, spese ospedaliere o disoccupazione possono capitare a chiunque, a qualsiasi età. Insieme ai tuoi investimenti per la pensione, entra nella disciplina di ridurre un'altra percentuale 10 dei tuoi guadagni in un conto di risparmio a cui puoi facilmente accedere. Dopo aver accumulato una grande quantità, è possibile trasferirla in veicoli a più alto rendimento ea basso rischio, come obbligazioni o CD bancari.
rendite
Le rendite vengono acquistate da compagnie assicurative e offrono un reddito annuale garantito - immediato o differito - con potenziale di crescita e protezione del reddito quando il mercato diminuisce. L'importo di pagamento che riceverai ogni anno varia da compagnia a società, quindi se hai una grossa somma da investire, vorrai guardarti intorno.
