Se non hai familiarità con le tue scelte di investimento, consulta un consulente finanziario.
Il piano medio 401 (k) , secondo la Financial Industry Regulatory Authority, offre almeno otto a 12 opzioni di investimento. Le vostre alternative possono venire sotto forma di fondi comuni di investimento, azioni della società, fondi di investimento garantiti, rendite vitalizie o conti a valore stabile. Potresti scoprire che a volte i tuoi investimenti sono soddisfacenti e, a volte, non lo fanno. In quest'ultimo caso, potrebbe essere necessario cambiarli. La frequenza con cui puoi spostare i tuoi investimenti dipende dalla politica della tua azienda.
Regola generale
Se il tuo datore di lavoro si attiene alle linee guida del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti, deve permetterti di cambiare i tuoi investimenti almeno trimestralmente. Se il tuo datore di lavoro offre opzioni di investimento ad alto rischio e imprevedibili, come le azioni del datore di lavoro che cambiano significativamente in un breve periodo di tempo, devi essere autorizzato a modificare i tuoi investimenti più spesso rispetto al trimestre. In caso contrario, spetta al datore di lavoro decidere con quale frequenza è possibile apportare modifiche agli investimenti.
Documento di piano
Il datore di lavoro deve fornire una spiegazione scritta su come viene utilizzato il programma 401 (k). Deve inoltre fornire una copia aggiornata della descrizione del piano di riepilogo, che dovrebbe spiegare la frequenza con cui è possibile modificare i propri investimenti. Se non si dispone della descrizione del piano di riepilogo, chiedere al proprio dipartimento risorse umane o all'amministratore delle prestazioni la frequenza.
Valutazione conto
Quante volte è possibile modificare le allocazioni può dipendere dalla frequenza con cui i valori del datore di lavoro 401 (k) conti. Durante il periodo di valutazione, il custode record 401 (k) valuta il saldo del tuo conto, inclusa la sua crescita e le perdite. Alcune società effettuano valutazioni giornaliere, mentre altre le eseguono meno frequentemente, ad esempio mensilmente, trimestralmente o annualmente. Se il tuo account è valutato giornalmente o mensilmente, puoi cambiare le allocazioni solo una volta al giorno o una volta al mese.
Modifica degli investimenti
Quando cambi le tue opzioni di investimento, pensa attentamente agli obiettivi del tuo reddito pensionistico, alla tolleranza al rischio e all'investimento tasse. Essendo lontano dall'età della pensione in genere ti dà più tempo per reinvestire i tuoi guadagni quando il tuo investimento vale la pena di aumentare e per recuperare le perdite quando il valore scende. Quanto più ti avvicini alla pensione, tanto più potresti prendere in considerazione la possibilità di cambiare i tuoi investimenti a quelli che potrebbero stabilizzare i tuoi fondi e il tuo reddito pensionistico. Se puoi accettare che i tuoi risparmi fluttuano con il mercato, potresti investire in azioni. Questo tipo di investimento ha un rischio più elevato, ma ha anche il potenziale per un rendimento più elevato. Per stare al passo con le fluttuazioni del mercato, controlla regolarmente il tuo portafoglio e riequilibri di conseguenza le tue attività. Se preferisci non assumerti questo rischio, potresti considerare investimenti che in genere offrono un rendimento regolare, come fondi a valore stabile.
Procedura
Per cambiare i tuoi investimenti 401 (k), segui le procedure della tua azienda. È possibile effettuare la modifica online tramite il sito Web del proprio fornitore di servizi. Per legge, il fiduciario del piano, che è la persona o la società che gestisce o controlla il piano, deve offrire ai partecipanti una gamma diversificata di opzioni di investimento per ridurre il rischio di perdite significative.
