Quando il direttore del tuo Roth IRA non sta funzionando nel modo in cui speravi, fare un cambiamento può essere un momento stressante e confuso. Passare a un nuovo manager non dovrebbe essere tanto la fuga quanto la ricerca di una gestione solida e competente per i vostri dollari di pensionamento. I buoni manager non sono difficili da trovare se conoscete le domande da porre e avete svolto alcuni compiti su ciò che realmente vi aspettate dal vostro consulente e dalle prestazioni di Roth IRA.
Scrivi i tuoi obiettivi. Il National Endowment for Financial Education raccomanda di elencare i tuoi obiettivi in termini attuabili con scadenze concrete. Sebbene molte persone ignorino questo passaggio quando investono, ci sono chiare ragioni per scrivere i propri obiettivi. Una volta che sai cosa vuoi che faccia il tuo Roth IRA per te, sarà facile eliminare molti potenziali manager che non sono sulla stessa pagina.
Trova un elenco di candidati per gestire il tuo Roth IRA. Chiedi agli amici referral ai loro money manager. Non chiedere semplicemente un elenco di nomi. Chiedi a cosa è piaciuto il loro consulente. Chiedi di quanto spesso parlano e di come vengono addebitate le tasse. L'editorialista di Newsweek, Jane Bryant Quinn, consiglia di attenersi ai consiglieri a pagamento; il suo sentimento è che i consulenti che raccolgono commissioni possono avere il loro miglior interesse a cuore invece che il vostro.
Intervista ai potenziali manager. Chiedi loro un elenco di domande. Una domanda importante da porsi è: "Qual è la tua formazione con Roth IRA?" Alcune designazioni da cercare sono Certified Financial Planner, Chartered Financial Advisor o Certified Retirement Specialist. Un'altra buona domanda è: "come viene licenziata?" Una parola chiave nella loro risposta dovrebbe essere "fudiciaria". Se il consulente ha una responsabilità di tipo personale per te, ciò significa che sono tenuti a formulare raccomandazioni che sono più adatte a te piuttosto che vendere un prodotto che potrebbe essere o meno appropriato.
Rivedi i riferimenti del gestore e verifica la presenza di reclami e violazioni della conformità. L'autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria gestisce il sito web BrokerCheck, che elenca l'esperienza di un broker, le licenze e eventuali reclami. Mostra anche l'esito del reclamo; in alcuni casi un consulente potrebbe aver presentato una denuncia contro di lui, ma è stato scoperto che ha agito nell'interesse del cliente. Questo sarà tutto dettagliato sul sito BrokerCheck.
Assumi il manager Roth IRA e chiedi loro come compilare i moduli per trasferire il tuo Roth IRA. Richiedi le tariffe per trasferire i soldi dal vecchio account al nuovo Roth IRA. Il tuo nuovo manager Roth dovrebbe essere in grado di avere il tuo Roth IRA sul tuo nuovo account tra un paio di settimane. In caso contrario, chiama e chiedi che cosa puoi fare per accelerare il processo.
