In realtà non si detraggono i contributi di Roth IRA dal proprio reddito imponibile. L'IRS si riserva il diritto di perk per i tradizionali IRA. Il vantaggio chiave di Roth, che lo distingue da un IRA tradizionale, è che l'IRS ti consente di prendere le distribuzioni di Roth, incluse le entrate, esentasse una volta raggiunta l'età 59-1 / 2 e hai tenuto il tuo conto per almeno cinque tasse anni, secondo la pubblicazione dell'IRS 590. Tuttavia, non puoi ignorare la tua attività annuale di Roth nei confronti dell'IRS.
Passa il tuo operatore postale verso la fine di gennaio o all'inizio di febbraio. A questo punto, dovrebbe rilasciare un IRS Form-5498 nella propria casella di posta da ciascuna delle società di cui si possiede un IRA.
Rivedi IRS Form-5498. Nella casella 10, a partire dalla versione dell'anno fiscale 2010, il custode dell'IRA, la società in cui è stato aperto o trasferito l'account, inserisce l'importo totale dei contributi Roth per l'anno fiscale in questione. Ad esempio, se si riceve il modulo in gennaio 2011, il numero nella casella si riferisce ai contributi 2010. Hai tempo fino ad aprile 15, 2011 per rendere i contributi IRA che contano per l'anno fiscale 2010.
Preparate la dichiarazione dei redditi o fornite Form-5498 alla persona che prepara le vostre tasse per voi. Esattamente come e dove inserire le informazioni da Form-5498 varia a seconda dei moduli fiscali che archivi e della tua situazione individuale. Tuttavia, il processo generale è lo stesso. In definitiva, l'IRS vuole sapere quanto hai contribuito a tutti gli IRA in modo che possa calcolare la deduzione dell'IRA tradizionale ammissibile. L'IRS vuole anche determinare se ha superato il limite di contribuzione annuale IRA combinato per quell'anno.
Suggerimenti
- A partire da novembre 2010, l'IRS ti consente di contribuire $ 5,000 all'anno a tutti i tuoi IRA combinati. Se hai 50 di anni o più, l'IRS consente un contributo annuale fino a $ 6,000. Questi numeri sono soggetti a modifiche per capriccio del Congresso, dello zio Sam e della tua pazza zia Mable.
- A scopo illustrativo, se hai 28 anni e hai contribuito con $ 2,100 a IRA tradizionali e $ 3,000 a Roth IRA in un determinato anno fiscale, hai contribuito troppo 100. Come dettagli della pubblicazione 590, nella maggior parte dei casi, l'IRS ti colpisce con una tassa 6 per cento sui contributi in eccesso se non li rimuovi prima della data in cui è previsto il tuo ritorno per quell'anno.
