Lo sviluppo di un portafoglio di investimenti richiede molto più della buona fortuna o l'abilità di scegliere le scorte calde al momento giusto. Al contrario, richiede un'attenta pianificazione e una chiara comprensione degli obiettivi che si desidera raggiungere. Aderire a pochi concetti di base può aumentare le possibilità di creare un portafoglio che fornirà un rendimento a lungo termine sui tuoi investimenti.
Comprendi la Tolleranza al Rischio
La tua tolleranza al rischio gioca un ruolo chiave nei tipi di investimenti che scegli. Ad esempio, se ti consideri un po 'un giocatore d'azzardo e non temere la possibilità di un portafoglio in declino, potresti essere in grado di massimizzare i tuoi guadagni investendo in azioni più speculative o fondi comuni di investimento. Tuttavia, se è probabile che un calo dei prezzi delle azioni ti mantenga sveglio la notte, è probabilmente meglio investire denaro in investimenti meno rischiosi, come obbligazioni o buoni del Tesoro.
Assegna le tue risorse
Quanto efficacemente allocate le vostre attività tra titoli, obbligazioni e altri strumenti di investimento all'interno del vostro portafoglio guiderà circa il 94 percentuale del suo rendimento totale, afferma Kevin Brosious, commercialista certificato, Certified Financial Planner e presidente di Wealth Management, Inc., ad Allentown , Pennsylvania, Quando ti trovi nei tuoi 20 e 30, potresti voler creare un portafoglio più aggressivo per aumentare le tue possibilità di ottenere un maggiore ritorno sui tuoi investimenti nel corso del tempo. La tua giovinezza ti dà il tempo di recuperare dalle inevitabili perdite lungo la strada. Man mano che ti avvicini alla pensione, la tua asset allocation dovrebbe diventare più prudente, poiché il tuo obiettivo è preservare il capitale accumulato nel corso degli anni.
Ripassa regolarmente
Proprio come la tua auto, lo sviluppo di un portafoglio efficace richiede una manutenzione di routine per mantenere le cose senza intoppi. Rivedere il tuo portafoglio su base regolare garantirà una corretta diversificazione e l'equilibrio del tuo portafoglio per mantenerti in linea con i tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio, se investi nel tuo piano 401 (k) al lavoro, esaminalo almeno una volta all'anno per determinare se le tue attività sono correttamente allocate tra le varie opzioni di investimento.
Richiedi assistenza
A meno che tu non abbia una vasta esperienza in materia di investimenti, una mossa saggia è quella di chiedere assistenza ad un consulente finanziario competente. Un consulente può aiutarti a evitare le insidie che possono far deragliare il tuo programma di investimento e garantire che la scelta degli investimenti soddisfi il tuo livello di tolleranza al rischio e sia in sintonia con i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Secondo la Securities and Exchange Commission, dovresti porre domande ai potenziali consulenti in merito al loro background, formazione e licenze. Scegli un consulente che è registrato presso la SEC o l'autorità regolatrice del settore finanziario.
