Vendere titoli e mettere i proventi in un Roth ti protegge dalle imposte sui guadagni futuri.
C'è un prezzo per il successo. Nel mondo finanziario, si chiama tasse sulle plusvalenze. Quando si investe in un bene e lo si vende a scopo di lucro, l'IRS definisce il profitto un guadagno in conto capitale. Lo chiama anche soggetto a tassazione. Mentre le aliquote d'imposta sulle plusvalenze di solito non sono tanto elevate quanto le imposte sul reddito ordinarie, sono essenzialmente inevitabili. Il guadagno investito a rotazione in un Roth IRA è certamente possibile - ed è una mossa che il vostro pianificatore di pensionamento farebbe piacere - ma la manovra è priva di agevolazioni fiscali. Pagherete comunque le imposte sui guadagni sui vostri guadagni. Ma grazie alle regole dei contributi e delle distribuzioni di Roth IRA, non sarà necessario pagare le tasse sui fondi quando si va in pensione.
Identificare i titoli o altre attività che si desidera vendere per creare il guadagno in conto capitale. Contatta il tuo broker o agente immobiliare per mettere in un ordine per venderli. L'IRS limita i contributi annuali ai Roth IRA a $ 5,000 se sei sotto 50 e $ 6,000 se sei 50 o più vecchio. Inoltre, non puoi contribuire più del tuo reddito imponibile per l'anno. Quindi se sei disoccupato o vivi da un reddito da investimento, dovrai aspettare per contribuire al tuo Roth. A causa di questi limiti di contribuzione, potresti non essere autorizzato a trasferire l'intero guadagno in conto capitale sul tuo Roth.
Calcola la tassa sui guadagni che devi per la vendita delle tue attività. A seconda di quanto tempo hai trattenuto la risorsa prima di venderla, la tassa sui guadagni potrebbe essere compresa tra 0 e 15 per cento del profitto. Inserire i guadagni in un Roth IRA non ti solleva dalla tua responsabilità di pagare le tasse sulle plusvalenze. Pertanto, dovresti trattenere il tuo obbligo fiscale dai profitti per assicurarti che il tuo obbligo fiscale venga raggiunto entro aprile 15.
Scrivi un assegno o ricevi un vaglia per il valore dei guadagni che vuoi trasferire sul tuo Roth IRA. I contributi a un Roth possono essere effettuati solo in contanti, quindi non è possibile trasferire azioni o altri titoli direttamente a un Roth. Fornisci questi fondi al tuo intermediario con le istruzioni per investirlo nel tuo Roth IRA. Se la tua intermediazione lo offre, puoi anche selezionare azioni simili da investire nel tuo Roth con i guadagni.
Mancia
- L'IRS calcola le imposte sulle plusvalenze su tutte le transazioni effettuate in un anno fiscale e consente di compensare le plusvalenze con minusvalenze. Quindi, se stai pensando di scaricare i cattivi investimenti, accoppiare le loro vendite con quelle redditizie. Ricevi una compensazione dollaro per dollaro per le minusvalenze contro i guadagni in conto capitale, che possono ridurre notevolmente il tuo debito fiscale.
