Un IRA può generalmente offrire più opzioni di investimento rispetto a un TSP.
Un piano di risparmio è un piano di pensionamento per impiegati federali, simile a un 401 (k). Se si dispone di un conto pensionistico individuale, è possibile trasferire il proprio TSP nell'IRA. Una volta che i soldi sono nel tuo IRA, sei libero di comprare buoni del Tesoro o quasi qualsiasi altro tipo di investimento. Un trasferimento diretto è spesso un'opzione migliore rispetto a un rollover effettivo.
Scegli tra un trasferimento e un rollover. Un trasferimento avviene quando il custode del tuo TSP sposta i tuoi soldi direttamente nel tuo IRA. Con un rollover, il tuo custode TSP invierà i tuoi soldi TSP direttamente a te. A quel punto, hai 60 giorni per depositare i soldi nel tuo IRA per evitare possibili tasse e sanzioni. In particolare, se non si riesce a rispettare la scadenza di 60-day, l'IRS considererà una distribuzione del rollover sottoponendola all'imposta ordinaria sul reddito e una penalità aggiuntiva di 10 per cento se si è minorenni 59 1 / 2.
Qualificati per un rollover. Se si è ancora assunti dal governo federale, si ha diritto a un prelievo solo se si hanno difficoltà finanziarie significative o se si utilizza 59 1 / 2. Poiché non è possibile coprire le somme necessarie per un disagio finanziario, è possibile eseguire il roll over solo in caso di ritiro in servizio in base all'età. Se ti sei separato dal servizio, sei libero di trasferire i tuoi soldi TSP in qualsiasi momento, indipendentemente dal motivo.
Ottieni il modulo corretto dal tuo datore di lavoro o dal sito web di TSP. Se si richiede un rollover mentre si lavora ancora con il governo, utilizzare Modulo TSP-75, "Modulo di recesso in servizio in base all'età". Per i rollover dopo la separazione dal servizio, utilizzare Modulo TSP-70, "Richiesta di ritiro completo". Se si desidera solo trasferire una parte del proprio account dopo la separazione dal servizio, utilizzare Modulo TSP-77, "Richiesta di prelievo parziale se separati".
Completa i moduli di recesso. Per un rollover, completa la Sezione VII del modulo per indicare dove desideri inviare il tuo deposito diretto, o semplicemente completa le sezioni informative del modulo per ricevere un assegno al tuo indirizzo di casa. Se vuoi trasferire il prelievo direttamente alla tua IRA, ognuno dei tre moduli di prelievo ti offre lo spazio per farlo. Nella sezione V del modulo appropriato, scrivi il tuo nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e numero di telefono. Consegna il modulo al tuo amministratore IRA per inserire i dettagli rilevanti sull'IRA nella Sezione VI. Restituire il modulo compilato al proprio datore di lavoro per elaborare il trasferimento.
Depositare i soldi di rollover nel tuo IRA. Se non hai scelto un trasferimento diretto al tuo IRA, riceverai un assegno o un deposito sul tuo conto bancario che dovrai ridefinire nel tuo IRA. Per un trasferimento, i soldi appariranno automaticamente nella tua IRA.
Acquista buoni del tesoro. I buoni del Tesoro non sono nella lista degli investimenti limitati o delle transazioni proibite in un IRA, quindi sei libero di comprare buoni del Tesoro nel tuo IRA. Non è possibile utilizzare il sito Web di TreasuryDirect per acquistare buoni del tesoro in un IRA, ma è possibile acquistarli attraverso la maggior parte delle istituzioni finanziarie.
