Un HELOC è una buona difesa contro la perdita del lavoro.
Puoi usare il capitale della tua casa come garanzia per prendere in prestito denaro in uno dei due modi comuni. Un prestito a casa è un prestito rateale simile al tuo primo mutuo. Una linea di credito di equità domestica, o HELOC, è una linea di credito messa a disposizione come garanzia con la tua equità domestica. Ogni approccio ha pro e contro.
Home Equity Loan Pros
Il capitale proprio della tua casa è la differenza tra il suo valore di mercato e il tuo saldo di prestito. Costruisci azioni con il tuo acconto iniziale e effettuando i pagamenti principali nel tempo. Un semplice prestito azionario funziona in modo simile alla tua prima ipoteca. Dal momento che il prestito è garantito dalla tua proprietà, ottieni un tasso di interesse molto migliore di quello che faresti con un prestito personale. L'interesse è solitamente simile al tasso ipotecario. Per questo motivo, ha molto senso usare un prestito azionario quando si desidera prendere in prestito un importo fisso per ristrutturazioni domestiche, università o per avviare un'impresa.
Home Equity Loan Contro
Un prestito azionario non ha qualche lato negativo. Lo svantaggio più significativo è che aggiungi un altro privilegio contro la tua proprietà, aumentando il tuo potenziale di perdita. Specifico per il prestito, si aumenta l'importo dei pagamenti mensili che si devono effettuare sui mutui per la casa. Poiché è ammortizzato e rimborsato nel tempo, un prestito azionario include saldi di capitale e interessi ogni mese. Un prestito azionario riduce anche la tua partecipazione azionaria nella casa, il che significa che otterresti meno soldi fuori casa se vendi prima che il rimborso sia completo. A causa dei suoi rischi, usare l'equity come garanzia per acquisti non essenziali o di lusso è sconsigliato, secondo Broderick Perkins del sito web legale NOLO.
HELOC Pros
Gli HELOC hanno alcuni importanti vantaggi rispetto a un prestito azionario. Piuttosto che una somma forfettaria, la banca ti concede l'uso di una linea di credito con un limite, simile a una carta di credito. Il tasso di interesse è generalmente variabile in base a fattori di mercato. Insieme a un buon tasso di interesse, un HELOC ha flessibilità. Prendi in prestito denaro sul conto solo se necessario. Ha più senso se hai progetti con budget indefiniti o hai bisogno di prendere a prestito in modo incrementale nel tempo, ad esempio quando paghi per il college.
HELOC Contro
Gli HELOC possono essere troppo rischiosi se non sei uno spender disciplinato. Se tendi ad abusare dei limiti della carta di credito, probabilmente faresti lo stesso con un HELOC. Un altro inconveniente di un HELOC è che normalmente paghi solo interessi durante il periodo di tiraggio iniziale di 5-10 anni. Durante questo periodo, è possibile utilizzare il credito secondo necessità e pagare solo interessi ogni mese sul saldo. Dopo il periodo di sorteggio, il residuo viene ammortizzato come un prestito o un'ipoteca. Ciò rende gli HELOC molto costosi se si mantiene un saldo elevato e si paga solo l'interesse
