I documenti del prestito indicheranno la data in cui è possibile richiedere la cancellazione del proprio PMI.
Se si finanzia una casa con un prestito convenzionale e inferiore a un acconto percentuale 20, il mutuante richiederà l'acquisto di un'assicurazione ipotecaria privata. Il costo delle PMI aumenta in modo significativo il pagamento del mutuo e l'assicurazione può farti risparmiare centinaia di dollari al mese. Puoi iniziare a provare a escludere PMI dal tuo prestito quando il rapporto prestito / valore raggiunge il 80%.
La legge federale richiede la rimozione di PMI
Come indicato sul sito web dell'Ufficio federale per la protezione finanziaria dei consumatori, la legge sulla protezione dei proprietari di casa prevede la rimozione del PMI quando vengono soddisfatte determinate condizioni. Secondo la legge, un proprietario di casa può richiedere la cancellazione di PMI quando il saldo del prestito scende a 80 per cento del valore della casa al momento in cui il prestito è stato originato. La richiesta di cancellazione deve essere presentata per iscritto e il creditore può richiedere che il proprietario della casa fornisca la prova del valore corrente della casa e che non vi sia una seconda ipoteca. Quando il rapporto prestito / valore raggiunge il 78%, la legge richiede al prestatore di terminare la copertura del PMI e il costo per il proprietario della casa.
Due modi per determinare il prestito al valore
Le percentuali delle regole di annullamento o di risoluzione PMI sono basate sul saldo del prestito rispetto al valore della casa quando il prestito è stato originato. Ad esempio, se hai acquistato un $ 200,000 home con 5 per cento in ribasso e un $ 190,000 ipotecario con PMI, il rapporto LTV raggiunge il 80 per cento quando il prestito viene versato a $ 160,000 e 78 per cento quando viene pagato a $ 156,000. Se la tua casa è aumentata di valore, puoi colpire 80 percentualmente LTV più veloce. È possibile richiedere la cancellazione di PMI con la prova del valore della casa - una valutazione pagata - e il creditore può accettare la richiesta di cancellazione.
La differenza percentuale di 2
La differenza tra il punto in cui è possibile richiedere la cancellazione e il punto in cui la cancellazione è obbligatoria potrebbe non sembrare molto. Tuttavia, con un mutuo 30-year, sono necessari alcuni pagamenti per pagare 2 del valore. Ad esempio, con una percentuale di mutuo 5 percentuale, occorreranno circa i pagamenti 12 per spostare l'ago LTV da 80 a 78 percentuale. Moltiplicare l'importo che si paga per l'assicurazione PMI ogni mese per 12 e poi decidere se ha senso richiedere l'annullamento dell'assicurazione alla percentuale 80.
Requisiti PMI del mutuatario e del mutuatario
Come parte del tuo documento di ipoteca originale, il creditore dovrebbe includere un modulo di divulgazione che indica quando - in base al programma di pagamento - pagherai il tuo prestito fino a 80 per cento del valore della casa. Se effettui pagamenti di capitale aggiuntivi, pagherai il prestito più rapidamente e dovrai calcolare il tuo calcolo per determinare quando raggiungi la percentuale di 80. PMI non sarà cancellata o terminata se i pagamenti del mutuo non sono attuali.
