Accedere al capitale della tua casa mediante rifinanziamento con la FHA.
Con il rifinanziamento del contante, puoi utilizzare il capitale proprio della tua casa senza dover venderlo. Indipendentemente dal fatto che tu sia il proprietario libero e chiaro o abbia un mutuo, puoi incassare per migliorare la tua casa, pagare il debito di alto interesse, finanziare un'impresa commerciale o costruire riserve di liquidità. Un incasso consiste nel pagare i privilegi esistenti e intascare parte di ciò che rimane del capitale netto. Si può beneficiare di un rifinanziamento con l'Amministrazione federale delle abitazioni se si soddisfano determinati requisiti
Nozioni di base
La FHA assicura i prestiti di acquisto e rifinanziamento effettuati da istituti di credito autorizzati. I proprietari di case con reddito basso e moderato e le sfide di credito utilizzano i prestiti FHA per rifinanziare perché hanno difficoltà a qualificarsi secondo gli standard di prestito convenzionali. Per ridurre il rischio, la FHA addebita un premio assicurativo ipotecario, che protegge il creditore e garantisce che la FHA paghi il suo credito in caso di inadempienza. L'assicurazione ipotecaria viene addebitata su tutti i rifinanziamenti, ad eccezione di quelli che comportano un periodo di rimborso di 15 anni o inferiore.
Massimo LTV
Un rapporto prestito-valore confronta l'importo preso in prestito al valore della casa. Espressa in percentuale, l'LTV è importante perché influisce sul tasso di interesse e sull'ammissibilità per un rifinanziamento di incassi. L'LTV massimo consentito per un incasso FHA è dell'85 percento. Ciò significa che, una volta effettuato l'incasso, è necessario avere almeno il 15% di capitale sociale rimasto a casa. Il requisito dell'85% LTV si applica anche se si dispone di un secondo pegno in aggiunta al nuovo prestito FHA. Questi privilegi comprendono mutui secondari, linee di credito di proprietà domestiche e prestiti per la casa.
Storia creditizia
Il rifinanziamento per il consolidamento del debito è rischioso perché aumenta il saldo del prestito. Se il tuo reddito non è aumentato, ma il tuo pagamento mensile del mutuo sale, il creditore sta prendendo una possibilità ancora più grande. La FHA consiglia ai finanziatori che "è necessaria un'attenta valutazione di questo tipo di transazione". Potresti non avere pagamenti in ritardo sul tuo mutuo negli ultimi 12 mesi. Devi aver avuto il tuo precedente mutuo per almeno sei mesi. La FHA ha linee guida che perdonano quando si tratta del tuo punteggio di credito, che richiede almeno un punteggio di credito di 500 per un rifinanziamento.
Considerazioni
La FHA ha indici di debito-reddito di riferimento che limitano il tuo nuovo pagamento abitativo . È possibile avere un pagamento per l'alloggio che utilizza fino al 31 percento del reddito mensile lordo. Il tuo debito ricorrente totale non può superare il 43% del tuo reddito. È possibile superare questi benchmark se si hanno determinati fattori di compensazione. Devi vivere nella proprietà per la maggior parte dell'anno civile per rifinanziare il rifinanziamento con la FHA. La tua proprietà potrebbe avere fino a quattro unità. La FHA limita anche l'importo del prestito a seconda di dove vivi. Puoi cercare il limite del prestito annuale per la tua zona sul sito web dell'HUD.
