Pensaci attentamente prima di toccare la tua IRA per quella vacanza europea.
Lo chiami un IRA "non deducibile"; l'Internal Revenue Service lo chiama Roth IRA. Ad ogni modo, è un piano di pensionamento che non ti dà una detrazione quando metti i soldi, ma i soldi escono senza tasse, se puoi aspettare abbastanza a lungo. Sfortunatamente, alcune giovani coppie non possono aspettare. Potresti voler pagare qualche debito o fare un grosso acquisto, come una nuova casa. È possibile ottenere denaro da voi presto IRA, anche se potrebbe essere necessario pagare le tasse e, in alcuni casi, una sanzione aggiuntiva.
Roth Panoramica
Se hai un reddito da un datore di lavoro o un lavoro autonomo, puoi contribuire a un Roth IRA fino ai limiti annuali fissati dall'IRS o l'importo del tuo reddito, a seconda di quale dei due è inferiore. I contributi possono essere ulteriormente limitati o eliminati completamente se il tuo reddito è troppo alto. Mentre tutti i tuoi contributi saranno al netto delle imposte, il reddito su qualsiasi investimento effettuato nel piano non sarà tassato, e se puoi aspettare fino all'età 59 1 / 2, puoi iniziare a fare prelievi esentasse, assumendo hai avuto il piano per almeno cinque anni. Se non puoi aspettare, pagherai generalmente le imposte su eventuali distribuzioni che non sono state tassate in precedenza: la parte del reddito da investimenti, insieme ad una penalità aggiuntiva per il prelievo anticipato di 10 per cento.
Distribuzioni fiscali e penali
Dal momento che hai già pagato le tasse sugli importi che hai versato, puoi ritirarlo in qualsiasi momento senza pagare tasse o penali, e dato che l'IRS assume i tuoi contributi per primi, puoi continuare a prelevare denaro, tasse e penalità , fino a superare i tuoi stessi contributi. Quindi diventa reddito da investimento soggetto a tasse e sanzioni. Una volta che il piano è in vigore da almeno cinque anni, è possibile anche prelevare la tassa sul denaro e la penalità se si qualifica come invalido permanente o, in una nota più felice, di acquistare una prima casa. Per la prima casa, sei limitato a $ 10,000, ma può provenire dai tuoi contributi e dai tuoi redditi da investimenti. Quando erediti un Roth IRA come beneficiario nominato, puoi sempre effettuare prelievi esenti da tasse e penali.
Distribuzioni anticipate consentite
In alcune altre situazioni, l'IRS ti consentirà di prelevare denaro in anticipo per pagare determinate spese senza pagare una penalità. Tuttavia, in questi casi pagherai le tasse su qualsiasi porzione precedentemente non tassata. Questi includono i costi medici individuali che superano una certa percentuale annuale del reddito lordo corretto; pagare un'assicurazione medica se sei disoccupato e soddisfare determinati requisiti IRS; pagare le spese di istruzione superiore per te o un dipendente qualificato, o per pagare una tassa di imposta da parte dell'IRS. In tutti questi casi, il piano deve essere in vigore da cinque anni e la tassa si applica solo ai redditi da capitale.
Cose da considerare
In questo momento, mentre costruisci una vita insieme, potresti non apprezzare tutti i benefici che un IRA Roth IRA non può offrire nel corso degli anni. Potresti costruire un forte reddito esentasse per la tua pensione. Oppure potresti un giorno apprezzare che non devi mai prendere distribuzioni dal tuo Roth IRA, ma puoi lasciare un'eredità esentasse ai tuoi figli o ad altri beneficiari. Prendi in considerazione altre opzioni e pensa attentamente prima di toccare il tuo IRA per ottenere benefici a breve termine.
