Molti dipendenti risparmiano per la pensione con dollari pretax.
Se ti stai chiedendo cosa fare per far funzionare il tuo reddito discrezionale per te, pagare il mutuo sul nido e costruire ricchezza investendo dollari al lordo delle imposte sono due opzioni. Per alcune persone, l'indipendenza di essere senza debiti è più importante che guardare gli investimenti crescere. Ogni strategia ha implicazioni fiscali che meritano un'analisi approfondita.
Pagando come previsto
Pagare il mutuo come previsto invece di pagarlo in anticipo potrebbe aiutarti a ridurre le tasse se specifichi le deduzioni. Paghi il tuo mutuo con dollari al netto delle imposte, ma gli interessi sui mutui sono solitamente deducibili dalle tasse. La detrazione sul tuo mutuo, che per molte persone è la spesa più alta deducibile, può aiutarti a raggiungere il "punto di svolta", dove le detrazioni dettagliate superano la deduzione standard che tutti ricevono. Oltre questo numero, è possibile detrarre altre spese, come le tasse di proprietà e le donazioni di beneficenza, che potrebbero non essere sufficienti per conto proprio.
Pagamento anticipato
Per alcuni proprietari di case, pagare il mutuo in anticipo è più importante che investire dollari in anticipo. Alcuni di loro non ottengono risparmi fiscali dai loro pagamenti ipotecari perché non dettagliano le loro deduzioni o il loro pagamento degli interessi è troppo basso, e apprezzano il beneficio psicologico di essere senza debiti. Allo stesso modo, un proprietario di una casa con un prestito ad alto tasso può risparmiare una piccola fortuna su interessi e un carico di preoccupazione pagando il mutuo. Pagare un mutuo elimina la possibilità di preclusione e aumenta il flusso di cassa.
Dollari Pretax
Il reddito preliminare può provenire da una varietà di fonti, tra cui salari, pensioni, lavoro autonomo, interessi e dividendi. Rinviare la tassa su questo reddito è una strategia che può ripagare a lungo termine. Se ti trovi in una fascia alta di tasse ora, puoi differire le imposte sul reddito ante imposte investendo in investimenti con imposte differite e aspettando di pagare le tasse su di loro finché non ti trovi in una fascia di contribuzione inferiore, come durante la pensione. Questa strategia può essere rischiosa, poiché nessuno sa quali saranno le aliquote fiscali in futuro.
Investimenti differiti con imposte
Investire in conti fiscalmente differiti mette in attesa i pagamenti delle tasse su quei fondi e sui loro guadagni. Questi conti includono piani di pensionamento sponsorizzati dai datori di lavoro, pensioni pensionistiche individuali tradizionali, rendite vitalizie e piani educativi per bambini. Gli investimenti nel piano pensionistico hanno anche altri vantaggi. Quando muori, passa direttamente al tuo beneficiario senza passare per l'omologazione. E se si designa un beneficiario che è un giovane adulto al momento della morte, può "allungare" il beneficio fiscale aspettando di effettuare prelievi fino al raggiungimento dell'età della pensione.
