Un alto debito potrebbe significare l'approvazione del mutuo per te.
Prima di acquistare la tua casa, il tuo istituto di credito vuole assicurarsi di poter effettivamente permettersi il pagamento del mutuo. Anche se un buon credito è sempre preferito, il tuo istituto di credito vuole anche confrontare il tuo reddito mensile lordo con le obbligazioni di debito mensili. La percentuale specifica del rapporto debito / reddito varia a seconda che si stia cercando un prestito convenzionale o altro tipo - come un prestito assicurato FHA. Zillow consiglia di avere un rapporto debito / reddito pari o inferiore a 36 per aumentare le tue possibilità di approvazione, soprattutto se il tuo credito non è perfetto.
DTI front-end
Il tuo rapporto front-end considera la parte del tuo reddito destinata al pagamento del tuo mutuo, compresi il capitale, gli interessi e l'assicurazione applicabile. Il calcolo del DTI di front-end comporta la suddivisione del potenziale nuovo mutuo dal reddito mensile lordo, incluso il reddito di qualsiasi co-firmatario sulla richiesta di mutuo.
DTI back-end
I rapporti debito / reddito di back-end guardano l'intero quadro finanziario mensile. Questo include il pagamento totale del mutuo, prestiti auto, pagamenti di prestiti agli studenti, pagamenti con carte di credito e altri prestiti personali. Sommate i vostri obblighi mensili totali e dividete la somma per il vostro reddito mensile lordo per calcolare il vostro rapporto di back-end.
Requisiti DTI tipici per prestito
Se il prestito è costituito da un prestito assicurato FHA, il rapporto massimo consentito per il front-end è 31% e il rapporto massimo di back-end è 43%. I mutui per la casa VA consentono una percentuale massima di 41 per i rapporti front-end e back-end. Il rapporto debito / PIL massimo per i prestiti convenzionali è significativamente inferiore. Il rapporto front-end può variare da 26 percento a 28 percento, mentre un rapporto back-end da 33 percento a 36 percento è accettabile.
Muoversi in un alto rapporto debito / reddito
Se il carico del debito è troppo alto, anche con un credito perfetto, i creditori possono negare la tua richiesta. Poiché le richieste di mutuo vengono elaborate caso per caso, ci possono essere casi in cui i creditori consentiranno un aumento del carico del debito, ad esempio se si dispone di considerevoli attività liquide e si sta effettuando un notevole acconto. Se, tuttavia, il vostro istituto di credito si attiene alle regole e si tiene al massimo carico del debito, potrebbe essere necessario trovare un co-firmatario adatto o abbassare il debito pagando le carte di credito e altri prestiti a rate mensili. Come con qualsiasi prestito, dovresti essere a tuo agio con l'ammontare del debito che stai aggiungendo alla tua lista di cose da fare mensile. Anche se il tuo istituto di credito approva un maggior carico del debito, considera se sei in grado di effettuare un pagamento ipotecario più alto in aggiunta ai tuoi altri obblighi mensili.
