Investire denaro in attività che possono aumentare di valore è uno dei modi migliori per costruire ricchezza e offrire una buona vita per la tua famiglia durante la pensione. È possibile aprire un conto pensionistico individuale Roth presso istituti finanziari, società di brokeraggio e società di fondi comuni. IRA Roth offrono benefici fiscali che li rendono attraenti per gli investitori che vogliono negoziare scorte di frequente.
Nozioni di base di Roth IRA
Tu e il tuo coniuge ciascuno di voi può contribuire fino a $ 5,000 all'anno - $ 6,000 per individui che invecchiano 50 o oltre - a un IRA di Roth se il vostro reddito lordo rettificato è inferiore a $ 169,000 e vi state registrando congiuntamente. Gli stessi limiti si applicano alle vedove o ai vedovi qualificati. A differenza dei contributi 401 (k) e tradizionali dell'IRA, i contributi di Roth IRA sono realizzati con reddito al netto delle imposte. In altre parole, i contributi di Roth IRA non sono deducibili dalle tasse. D'altra parte, non è necessario pagare le tasse sugli utili da investimento e sui prelievi effettuati dopo il pensionamento.
Investimenti commerciali all'interno di un Roth IRA
Dal momento che un Roth IRA offre una crescita esentasse, è possibile negoziare liberamente investimenti all'interno di un Roth IRA senza incorrere nelle imposte sulle plusvalenze che di solito si applicano ai profitti degli investimenti. Ad esempio, se apri un Roth IRA con una società di fondi comuni e il tuo investimento cresce da $ 5,000 a $ 5,500 durante i primi mesi, puoi spostare i tuoi investimenti all'interno dell'account senza pagare le plusvalenze sul profitto $ 500.
Inconvenienti del commercio Roth IRA
I vantaggi fiscali di un Roth IRA possono rendere allettante il commercio attivo degli investimenti all'interno di un conto per ottenere profitti esenti da tasse, ma i fondi Roth IRA che operano attivamente nel trading presentano diversi inconvenienti. Il mercato azionario è imprevedibile e il tentativo di cronometrare il mercato attraverso il trading attivo può comportare perdite significative in un breve periodo di tempo. Poiché i contributi IRA hanno massimali annuali, non è possibile sostituire i fondi persi nel proprio account se si è già raggiunto il limite annuale. Inoltre, le perdite di investimento in un Roth IRA possono essere prese come detrazioni fiscali solo quando si prelevano i fondi dal conto e l'IRS pone limitazioni ai prelievi.
Regole di recesso Roth IRA
Mentre è possibile negoziare liberamente gli investimenti all'interno di un Roth IRA, i prelievi sono soggetti a diverse norme fiscali. Puoi ritirare i tuoi contributi in qualsiasi momento, ma devi attendere cinque anni prima di ritirare i guadagni da investimenti senza penali. Se hai meno di 59 1 / 2, i guadagni sugli investimenti che tu ritiri da un Roth IRA sono soggetti a una penalità di prelievo anticipato di 10 per cento, a meno che il ritiro sia per un motivo valido. I motivi validi includono l'acquisto di una prima casa e l'invalidità.
