Paghi meno di quanto devi quando saldhi un debito con carta di credito.
Puoi abbassare i tuoi livelli di debito totale e tagliare le tue spese mensili stabilendo o pagando le carte di credito chiuse. Ci sono vantaggi e svantaggi nel regolamento piuttosto che pagare il debito della carta di credito, poiché entrambe le opzioni influenzano il tuo punteggio di credito e il tuo portafoglio in diversi modi.
Chiusura di un account
Puoi chiedere al tuo creditore di chiudere il conto della tua carta di credito se non vuoi più accedere ai fondi e preferisci concentrarti sul pagamento del saldo dovuto. Istituti di credito hanno anche la possibilità di chiudere il tuo account in caso di mancato pagamento o in caso di perdita di reddito. Una volta chiuso, il tuo account rimane in regola finché continui a effettuare i pagamenti mensili. Continuare a effettuare pagamenti fino a quando il debito non è stato rimborsato per intero. Se rimani indietro sui tuoi pagamenti, il tuo mutuante può accettare un accordo sul debito, che prevede la rinegoziazione dei termini del contratto di carta di credito.
Costo
Quando si paga un conto chiuso della carta di credito, si paga ogni centesimo che devi il tuo prestatore. Ciò include sia il capitale che gli interessi dovuti sulla carta. Quando si saldano i debiti di una carta di credito, si paga meno di quanto si deve e il creditore si impegna a cancellare il resto del proprio debito. Un creditore può accettare un accordo se semplicemente non può permettersi di rimborsare il debito. Dal punto di vista di un prestatore, è meglio ottenere un po 'di soldi da te piuttosto che rischiare di non ottenere nulla se si imposta di default sul debito. Dal tuo punto di vista, un accordo significa risparmiare denaro dal momento che non devi pagare l'intero saldo.
Punteggio di credito
I pagamenti con carta di credito, compresi quelli su conti chiusi, sono segnalati ai tre principali uffici di credito: Equifax, Experian e TransUnion. La cronologia dei pagamenti positiva, come il pagamento di una carta di credito, aumenta il tuo punteggio di credito. Gli insediamenti dei conti delle carte di credito sono anche segnalati alle agenzie di credito. La parte del debito che il creditore cancella è elencata come un debito non riscossibile sul tuo rapporto di credito. Gli insediamenti causano la perdita del punteggio di credito perché i prestatori non amano prestare denaro a persone che hanno una storia di mancato rimborso dei debiti.
Imposte
Quando si saldano le carte di credito, il creditore paga effettivamente una parte del tuo debito. L'Internal Revenue Service considera questo pagamento parziale come un regalo in contanti e devi pagare l'imposta sul reddito con questo denaro. Il tuo istituto di credito dovrebbe inviarti un modulo 1099-C, cancellazione del debito, ma sei tenuto a riportare l'estinzione del debito anche se il tuo prestatore non ti spedisce per posta questo modulo. Se sei nella fascia di imposta sul reddito del 25%, una svalutazione del debito di $ 10.000 aumenta la tua bolletta delle imposte di $ 2.500. Al contrario, il pagamento di una carta di credito non ha alcun impatto sul tuo debito fiscale.
Considerazioni
Quando si salda un debito con carta di credito, sarà difficile ottenere crediti in futuro perché rimane un conto il tuo rapporto per un massimo di sette anni. Un accordo potrebbe avere senso, tuttavia, se non puoi davvero permettersi di pagare la tua fattura mensile. I ritardi nei pagamenti incorrono in tasse, che si aggiungono al tuo debito. I creditori comunicano anche alle agenzie di credito ogni volta che si perde una data di pagamento di oltre 30 giorni. A seconda delle tue abitudini di pagamento e del flusso di cassa, il tentativo di estinguere la tua carta potrebbe causare più problemi di una semplice liquidazione del debito.
