L'IRS applica una penalità extra di 10 per i prelievi di rendite anticipate.
La rendita differita è un piano fiscale che può aiutarti a risparmiare per la pensione. Sebbene questo account non abbia tanti vantaggi rispetto ai piani di pensionamento regolari, ha anche meno restrizioni. Prima di investire in una rendita differita, è necessario comprendere chiaramente le sue norme fiscali, in particolare per quanto riguarda i prelievi. Se non pianifichi correttamente la tua rendita, potresti essere colpito da una serie di tasse e commissioni extra.
Guadagni di investimento
Ci sono due categorie principali di rendite differite: fisse e variabili. Le rendite fisse pagano un tasso di rendimento fisso e garantito sul tuo conto. Le rendite variabili investono i vostri soldi nel mercato azionario e le vostre entrate dipendono da come fanno i vostri investimenti. In entrambi i casi, la rendita differita rimanda le imposte sui guadagni dell'investimento; non è necessario pagare le tasse sui guadagni degli investimenti fino a quando non inizi a prelevare denaro dal conto. Quando investi in un normale conto di intermediazione, devi subito le tasse sui tuoi guadagni, anche se reinvestisci il denaro.
Contributi
L'unico vantaggio fiscale offerto dall'annualità è che ritarda le tasse sui guadagni dell'investimento. Non si ottiene una detrazione fiscale per investire in una rendita differita come si farebbe con un 401 (k) o un IRA. Tuttavia, le rendite non hanno alcuna restrizione contributiva. Puoi investire quanto vuoi all'anno in una rendita vitalizia. I piani pensionistici limitano il tuo investimento annuale. Puoi anche investire in una rendita vitalizia, non importa quanti soldi guadagni ogni anno. Se guadagni troppi soldi, non sei idoneo per alcuni piani pensionistici.
Pagamenti delle rendite
Quando sei pronto per iniziare a ricevere entrate dalla tua rendita differita, puoi annuitarlo. Ciò significa che convertirai il tuo account in un flusso di pagamenti per un periodo futuro. Puoi scegliere un numero fisso di pagamenti o fare in modo che l'annualità effettui pagamenti per il resto della tua vita. Quando inizi a ricevere i pagamenti, essi saranno un mix dei tuoi contributi e dei guadagni sugli investimenti. Restituisci i tuoi contributi esentasse, ma devi versare un'imposta sul reddito per i tuoi guadagni in conto capitale.
Ritiro
È inoltre possibile incassare la rendita vitalizia in un prelievo a somma forfettaria. Ottieni tutti i tuoi soldi in una sola volta e non devi aspettare i pagamenti ogni mese. Tuttavia, è possibile che ti vengano addebitati ulteriori costi e tasse. Quando prendi un prelievo, dovrai subito le tasse su tutti i guadagni di rendite. Se sei più giovane di 59 1 / 2, dovrai anche una penalità in più 10 per cento sui tuoi guadagni. Infine, la tua società di rendite potrebbe addebitare una commissione di riscatto per la risoluzione del contratto (è probabile che tu termini il contratto entro i primi 5-7 anni).
