La ricerca di una casa perfetta a volte impallidisce rispetto a soddisfare i requisiti per un mutuo. I sottoscrittori di prestiti prestano particolare attenzione alla vostra storia creditizia nel fare prestiti. I sottoscrittori di prestiti basano la decisione di prestito finale sulla tua "solvibilità". Questo termine definisce la tua capacità di rimborsare il prestito. Mentre alcuni istituti di credito si affacciano a piccoli errori di credito, altri rifiutano i prestiti per lo stesso mutuatario. La maggior parte dei finanziatori concordano, tuttavia, su un gruppo di standard chiave quando negano i prestiti.
Reddito da lavoro e reddito
I creditori richiedono reddito stabile per qualificarsi per un prestito. Perdere il lavoro è un ovvio motivo per negare il prestito, ma anche altri cambiamenti di lavoro possono costarti il tuo mutuo. Cambiando lavoro, anche in una traslazione laterale o in un avanzamento, significa che la documentazione sul reddito raccolta per il creditore non è più accurata. Se hai una riduzione salariale, perdi un secondo lavoro o subisci un taglio drastico nelle commissioni di vendita, il tuo prestito è a rischio di negazione.
Problemi di storia creditizia
I sottoscrittori cercano una cronologia che dimostri di utilizzare il credito con saggezza e di prendersi cura delle bollette e dei debiti in modo tempestivo. I prestatori rifiutano i prestiti ai potenziali mutuatari con dings creditizi. Il credito danneggiato include una storia di pagamenti in ritardo e prestiti non pagati. Le domande di credito che mostrano fallimenti creano problemi di sottoscrizione. Ammettere un fallimento durante l'applicazione, tuttavia, potrebbe significare che hai ancora una possibilità al prestito, a patto che tu stia pagando i tuoi creditori in base all'accordo fallimentare. Se il tuo istituto di credito ti abbandona, hai legalmente diritto a un rapporto di credito gratuito e al tuo punteggio di credito.
Misrepresentation and Fabrication
La falsa dichiarazione, un termine educato per mentire sulla richiesta di prestito, pone fine a qualsiasi considerazione sul prestito. Se i creditori trovano una falsa affermazione, il sottoscrittore si chiede di altre possibili modifiche alla tua applicazione. Si può anche essere accusato ai sensi delle leggi federali e statali per fare false dichiarazioni sotto il giuramento firmato sulla richiesta di prestito. Se non si dispone di cifre o date di reddito esatto per il proprio impiego precedente, attendere per confermare tali informazioni. Non stimare o indovinare le richieste di prestito. Quando il tuo rapporto di credito non riesce a supportare alcuna dichiarazione sulla tua domanda, i creditori si rifiutano di fare il prestito.
Problemi di documentazione
I creditori richiedono documentazione per supportare la richiesta di prestito. La documentazione richiede in genere diversi mesi di buste paga, copie dei documenti fiscali federali e conferma del lavoro da parte del datore di lavoro. Se non si riesce a fornire le copie richieste in modo tempestivo, i creditori negano anche il prestito.
Azioni post-applicazione
I sottoscrittori iniziano a ricercare la tua storia di credito quando archivi la domanda per il tuo prestito. Se trasferisci denaro, accetti debiti extra, o chiudi conti bancari o carte di credito, il creditore considera queste azioni come comportamenti sospetti. Altri atti rendono il pacchetto di prestiti non attraente per i creditori. Questi includono l'annullamento di un conto della carta di credito, la firma di un prestito per un'altra persona o l'acquisto di nuove carte di credito. L'acquisto di una nuova auto invia segnali al tuo potenziale prestatore che non sai come gestire i tuoi soldi. Dopo aver consegnato la domanda, l'azione migliore è di non fare nulla, tranne che per effettuare pagamenti regolari sul debito corrente.
