La chiusura di un mutuo ipotecario ha molte parti mobili e quelle parti non sempre si uniscono senza soluzione di continuità. Se un mutuo non si chiude, possono verificarsi diversi scenari. Questi vanno da una semplice riprogrammazione a perdere del tutto l'affare. Tutto dipende dalle ragioni del ritardo e dalla realistica gestione dei problemi che sono sorti.
Perché le chiusure non accadono
Molte chiusure di mutui sono condizionali. Ciò significa che un mutuante approva un'ipoteca assumendo che il mutuatario soddisfi determinate condizioni descritte nella lettera di impegno. Queste condizioni possono andare dall'assicurazione all'ottenimento di un'ispezione per ottenere una valutazione. Se queste condizioni non sono soddisfatte entro la data di chiusura stabilita, può ritardare o addirittura annullare l'ipoteca. Altre circostanze che possono ritardare un intervallo di chiusura da semplici conflitti di programmazione a problemi con venditori, avvocati e società di titoli.
Ripianificazione
Spesso quando un prestito non si chiude, le parti vanno a lavorare per risolvere i problemi che hanno portato al ritardo. Questo di solito comporta la compilazione e l'indirizzamento degli articoli richiesti dalla lettera di impegno. A volte questo può estendersi a rielaborare il prestito sulla base di nuove informazioni. Ad esempio, se una valutazione arriva troppo bassa, il mutuante può andare avanti con un importo di prestito ridotto, a condizione che il mutuatario possa ottenere il denaro aggiuntivo. Spesso il mutuo può ancora andare avanti, ma a volte con termini e condizioni modificati.
Cancellazione
A volte un problema si presenta e cancella completamente un prestito che si chiude. In questo caso, il prestito è effettivamente morto. Questi sono di solito problemi significativi come una grave carenza nella proprietà scoperta durante un'ispezione o una penalità di pagamento anticipato precedentemente sconosciuta in un rifinanziamento. Se una chiusura del prestito viene annullata e l'approvazione del prestatore scade, il mutuatario dovrà ricominciare l'intero processo di domanda se desidera ancora un prestito.
Conseguenze
Un ritardo o una cancellazione della chiusura possono avere conseguenze per tutti i soggetti coinvolti. Prima di tutto, il mutuatario, il venditore, il prestatore e la società di titoli hanno messo tutto il tempo e denaro nel prestito. Se il prestito non si chiude, quel tempo e denaro sono persi per tutti loro. Un venditore potrebbe non essere in grado di spostare immediatamente la sua proprietà; l'acquirente potrebbe dover ricominciare dal punto di partenza. Il creditore perde l'attività dell'acquirente e rischia il cattivo passaparola, indipendentemente dal fatto che la questione sia stata colpa sua o meno. Tutti i soggetti coinvolti sono influenzati negativamente quando un mutuo non si chiude, quindi è nell'interesse di tutti esplorare tutte le strade prima di uccidere l'affare.
