È possibile ritirare solo senza una sanzione fiscale in determinate circostanze.
Le rendite assicurano una crescita posticipata dei depositi. Paghi le tasse sul guadagno quando lo estrai. I prelievi effettuati prima dell'età 59 1 / 2 sono soggetti anche a una tassa di penalizzazione percentuale 10, ma alcune situazioni offrono una pausa dalla penalità. Mentre le difficoltà generali non innescano l'esonero dalla penalità, alcune difficoltà particolari potrebbero qualificarsi.
Premi dell'assicurazione malattia disoccupati
Hai perso il lavoro e con esso l'assicurazione sanitaria fornita dal tuo datore di lavoro. La legge federale ti dà la possibilità di continuare nel piano del tuo datore di lavoro fino a quando tu prendi il premio. In alternativa, è possibile richiedere una polizza individuale. In entrambi i casi ti viene lasciato pagare di più mentre non stai guadagnando. È possibile sfruttare la vostra rendita per coprire i premi dell'assicurazione sanitaria mentre i disoccupati senza alcuna penalità.
Spese mediche
Con o senza assicurazione sanitaria, le spese mediche possono essere scoraggianti. Se le tue spese mediche superano il 10 percentuale del tuo reddito lordo corretto, non solo ti qualifichi per una detrazione fiscale, puoi anche coprire tali spese con un prelievo senza penali dalla tua rendita vitalizia. L'esenzione consente solo prelievi per coprire le bollette in eccesso rispetto a tale marchio. Ad esempio, se hai $ 10,000 in spese mediche e $ 50,000 AGI, puoi ritirare $ 5,000 gratuitamente.
Chiamato a servizio attivo
Se sei un riservista, potresti dover subire improvvise modifiche alla tua immagine finanziaria quando sei chiamato in servizio attivo per un lungo periodo di tempo. Puoi prendere prelievi senza penali se sarai in servizio attivo per 180 o più giorni. Se hai stabilito la rendita vitalizia come piano pensionistico qualificato, hai persino la possibilità di ripagarti senza incidere sui tuoi limiti annuali. Hai fino a due anni dopo che il servizio attivo finisce per effettuare i rimborsi.
Prelievo del Revenue Service
Sei rimasto indietro sulla tua bolletta delle imposte. Se sei delinquente sulle tue tasse, potresti essere in grado di prendere una pausa. La penalità per il prelievo anticipato di percentuale 10 non si applica se l'IRS effettua il prelievo come imposta. Devi ancora pagare le tasse su qualsiasi crescita precedentemente non tassata che portano fuori. Chiedere all'IRS di riscuotere la tua rendita per pagare le tasse delinquenziali ti consente di evitare il pungiglione aggiuntivo di una sanzione.
