Il rifinanziamento di un mutuo di 15 anni non è per tutti.
Rifinanziare il mutuo per beneficiare di un tasso di interesse più basso può farti risparmiare dollari nell'interesse si paga per tutta la durata del prestito. Dal momento che il pagamento si rivolge principalmente agli interessi nei primi anni del prestito, la detrazione degli interessi sulle tasse può darle una maggiore detrazione fiscale. Se stai guadagnando una buona vita e non progetti di cambiare carriera, i vantaggi del rifinanziamento in un mutuo di 15 anni potrebbero valere la pena di essere considerati.
Risparmio sugli interessi
L'andare con un prestito più breve non solo ottenere una tariffa inferiore, ma può farti risparmiare di più nell'interesse totale che paghi per tutta la durata del prestito. Con un mutuo di 15 anni, potrai costruire più equità nella tua casa più velocemente pagando di più sul capitale ogni mese. Mentre rifinanziare il prestito a un termine più breve aumenterà i pagamenti mensili dei mutui, può essere un buon affare finché si fanno abbastanza soldi in modo che il budget possa gestire i pagamenti più elevati. Tuttavia, i pagamenti più alti potrebbero metterti a corto di denaro o, peggio ancora, metterti in una posizione in cui non puoi tenere il passo con i pagamenti. Ecco perché è necessario considerare i tuoi altri obiettivi finanziari prima di saltare la pistola su un mutuo più breve.
Offrire pagamenti più elevati
Se uno dei tuoi obiettivi a lungo termine non è quello di avere un mutuo quando vai in pensione, è necessario considerare il tuo quadro finanziario complessivo. Anche se le tue finanze sono in buona forma ora, le cose potrebbero cambiare velocemente se colpisci imprevisti finanziari sulla strada. Un'opzione è quella di rifinanziare il mutuo esistente in un altro periodo di 30 anni, ottenere un tasso di interesse più basso e pagare ancora sul capitale ipotecario più velocemente. Potresti effettuare i pagamenti mensili più elevati che faresti con un mutuo di 15 anni, ma se i soldi diventano stretti, puoi scendere al pagamento inferiore in base al rifinanziamento di 30 anni. In questo modo, non ti lascerai in un angolo e puoi evitare i pagamenti in ritardo elencati nel tuo rapporto di credito.
Pianificazione per il futuro
Mentre pagare il tuo mutuo in meno tempo è allettante, se i pagamenti ipotecari più elevati costano in altri modi, il rifinanziamento di un prestito di 15 anni potrebbe non essere la cosa giusta da fare. Se perdi il lavoro o ti ammali e non lavori per un po ', avrai bisogno di riserve di denaro alternative su cui ricorrere. Tuttavia, se hai messo da parte un reddito sufficiente per coprire le tue spese di soggiorno da sei mesi a un anno, disporre di un adeguato fondo di emergenza potrebbe farti sentire meglio ad assumere pagamenti più alti. Rifinanziare con un mutuo di 15 anni potrebbe anche essere la scelta giusta se hai investito regolarmente per il pensionamento, sebbene il consulente di Bankrate.com Don Taylor sottolinea che un rifinanziamento di 15 anni potrebbe non essere una buona idea se i pagamenti più alti significano non puoi permetterti di contribuire al tuo piano 401 (k) al lavoro.
In attesa di rifinanziare
I proprietari di case giovani, in particolare, spesso preferiscono aspettare e rifinanziare dopo aver pagato il mutuo per un pochi anni. Tuttavia, potrebbe essere il momento di fare una modifica se si dispone di un mutuo a tasso variabile che si sta preparando a ripristinare e si può rifinanziare un prestito a tasso fisso che offre un tasso di interesse interessante. Se ci sono costi di chiusura coinvolti, è necessario capire quanto tempo ci vorrà per recuperare i costi di rifinanziamento del prestito. Pensa a quanto pensi di restare a casa. La rifinanziamento potrebbe ripagare se hai intenzione di vivere lì per più di due anni e vedrai presto i tuoi risparmi mensili.
