Un punteggio di credito sub-par può portare ad un più alto tasso di interesse del mutuo.
Ottenere il miglior tasso di interesse sul tuo mutuo può farti risparmiare decine di migliaia di dollari per tutta la durata del prestito, e sicuramente avrai cose migliori da spendere rispetto al pagamento degli interessi bancari. Sapendo in anticipo cosa cercano i creditori e cosa può far deragliare le tue possibilità di ottenere il tasso più basso, può aiutarti a prepararti per una futura domanda di mutuo.
Bad Credit Score
Il tuo punteggio di credito, in sole tre cifre, riassume il tuo rischio di insolvenza per il creditore. Se si dispone di un punteggio basso di credito, che si accorge il creditore che sei un mutuatario più rischioso. Per compensare il maggior rischio di prestare denaro, la banca ti addebita un tasso di interesse più alto. Secondo Fair Isaac Corp., che ha creato l'algoritmo di credit scoring più utilizzato, è necessario un punteggio di 760 o superiore per ottenere i tassi di interesse più bassi.
Elevati rapporti debito / reddito
Ovviamente, anche con un punteggio di credito 850 perfetto, non otterrai il mutuo migliore se il tuo pagamento ipotecario richiederà 80 del tuo reddito. I prestatori guardano tipicamente a due rapporti debito-reddito quando valutano le richieste di mutuo. Il rapporto front-end misura la quantità di reddito mensile lordo da sostenere per le spese del mutuo. La maggior parte dei finanziatori desidera che questo rapporto scenda al di sotto del 28%. Il rapporto di back-end, che misura quanto tutti i pagamenti del debito rappresentano in percentuale del tuo reddito mensile, non deve superare il 36%. Più bassi sono i tuoi rapporti, maggiore è il tasso di interesse che otterrai sul tuo mutuo.
Dimensione di acconto
Se si imposta di default sul mutuo, la banca può recuperare almeno una parte di ciò che si è dovuto precludere a casa tua e prendere i proventi dalla vendita di preclusione. Tuttavia, se devi qualcosa di più della tua casa, la banca non sarà completamente risarcita. Più grande è il tuo acconto, minore è il rischio che la banca non recuperi i suoi soldi. Quindi, se puoi permetterti un ingente pagamento - la percentuale 20 o superiore è la migliore - otterrai condizioni migliori per i mutui. Non solo, ma un acconto maggiore significa indebitarsi meno, quindi anche i tuoi rapporti debito / reddito scendono.
Ipoteca Jumbo
Quando hai bisogno di un mutuo più grande rispetto ai limiti del prestito conforme, la banca non può vendere l'ipoteca al governo o ad altri investitori con la stessa facilità. Inoltre, poiché il prestito è più grande, è più rischioso per il creditore. Pertanto, i creditori applicano tassi di interesse più alti sui mutui jumbo di quanto non facciano sui mutui conformi. A partire da 2013, il limite generale sui mutui conformi è $ 417,000. Tuttavia, in alcune aree costose, comprese tutte le Hawaii e l'Alaska, l'importo massimo di un mutuo conforme può arrivare fino a $ 721,050.
