I creditori ipotecari esaminano i punteggi FICO per entrambi i coniugi se si effettua una domanda congiunta.
Stai per fare il nodo - congratulazioni! Tra le centinaia di cose a cui devi pensare in questo momento, l'impatto del tuo matrimonio sul tuo punteggio di credito FICO probabilmente si colloca piuttosto in fondo alla lista. Ma se ti capita di avere qualche minuto libero, potresti voler imparare come il matrimonio infligge un punteggio FICO, specialmente se il tuo punteggio è molto più alto di quello del tuo futuro sposo o viceversa. In realtà, il solo fatto di sposarsi non altera affatto il tuo punteggio FICO. È quello che fai dopo che dici "I do" che potrebbe alzare o abbassare la tua posizione di credito.
Punteggio FICO rispetto al rapporto di credito
Molte persone confondono i punteggi FICO e i rapporti di credito. Il tuo rapporto di credito è un record della tua vita finanziaria, comprese quelle pizze che hai comprato su plastica al college. Il tuo rapporto di credito contiene informazioni di contatto e di identificazione di base, ma anche voci come pagamenti di prestiti agli studenti, pagamenti auto e richieste di informazioni come le richieste di carte di credito. Il tuo punteggio FICO è una rappresentazione numerica del tuo profilo di credito. È una misura proprietaria compilata da Fair Isaac Corporation, che utilizza le informazioni del tuo rapporto di credito. Il tuo rapporto di credito rifletterà le modifiche al nome, il cambio di residenza o altri fattori associati alle tue nozze imminenti. Ma il tuo punteggio FICO effettivo non è influenzato da fattori che non sono direttamente correlati alle tue attività finanziarie.
Punteggio pre-coniugale FICO post-coniugale
A meno che tu non abbia vissuto sotto una roccia, hai una storia di credito e un punteggio FICO. Il tuo punteggio FICO pre-matrimoniale riflette le tue attività finanziarie prima della data del tuo matrimonio. Dopo esserti sposato, conserverai un punteggio FICO separato da quello del tuo coniuge. Se apri un conto corrente separato, o richiedi le carte di credito a tuo nome e senza fare affidamento sul reddito del tuo coniuge, tali transazioni influenzeranno solo il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio FICO individuale.
Conti comuni e il tuo punteggio Fico
Molte coppie stabiliscono conti di controllo e di risparmio congiunti prima di sposarsi o dopo essersi sposati. Tu e il tuo coniuge potete anche richiedere le carte di credito comuni, oppure potreste decidere di presentare una domanda di mutuo congiunta per acquistare una nuova casa. Conti comuni o domande congiunte influenzano il tuo rapporto di credito e punteggio FICO, nonché quelli del coniuge. Istituti di credito valutano le richieste congiunte di credito e mutui in base ai profili di credito di entrambi i coniugi. Alcuni istituti di credito uniranno i rapporti di credito e i punteggi FICO per generare un profilo di credito medio, mentre i creditori più prudenti approveranno o negheranno il credito in base al più basso dei due punteggi FICO.
Evitare problemi con punteggio FICO
Tu e il tuo coniuge intenzionato puoi prendere provvedimenti per minimizzare il danno che il cattivo credito di un coniuge fa al punteggio FICO dell'altro coniuge. Se un periodo di cattiva salute o di disoccupazione è la causa del cattivo credito di uno dei coniugi, una soluzione possibile è che entrambi i coniugi mantengano un credito separato fino a quando il punteggio FICO del coniuge con cattivo credito migliora. In casi estremi, il coniuge con un buon credito può consultare un avvocato per redigere un accordo pre-coniugale o post-matrimoniale, o stabilire un trust per mantenere le attività separate fuori dalla portata dei creditori.
