Se sei nel mercato dell'assicurazione sulla vita, puoi scegliere una polizza assicurativa a termine, che offre un beneficio di morte ai tuoi eredi e nulla più. Un'altra opzione è l'assicurazione permanente, o valore monetario, che è più costosa, ma offre anche una funzione di accumulo di denaro che può fungere da investimento. Mentre il ritorno sull'investimento di una polizza di assicurazione sulla vita a valore monetario è relativamente basso rispetto ad altri tipi di investimenti, offre alcuni importanti vantaggi.
Sicurezza
L'assicurazione sulla vita a valore monetario ha un tasso di rendimento garantito che garantisce la sicurezza dell'investimento. Quando acquisti una polizza vita intera, riceverai un programma che indica il valore esatto del tuo conto in contanti con il passare degli anni, che è garantito dall'assicuratore. Anche tipi di assicurazione sulla vita più rischiosi come la vita universale e la vita indicizzata all'equity, in cui il valore monetario può fluttuare in base alla performance di un conto di investimento separato, offrono un tasso di rendimento minimo garantito.
Risparmio forzato
Se hai difficoltà ad attenersi a un piano di investimenti, forse a causa della mancanza di disciplina o del desiderio di spendere i tuoi soldi in beni di consumo, l'assicurazione sulla vita introduce l'elemento del risparmio forzato. Finché continui a pagare tempestivamente i premi, contribuirai regolarmente alla funzione di investimento della polizza. Poiché le politiche di valore monetario sono generalmente progettate per coprire un periodo di molti anni, è possibile sviluppare un gruzzolo relativamente grande nel tempo.
Prestazioni fiscali
L'assicurazione sulla vita a valore monetario offre l'importante caratteristica della crescita posticipata. Man mano che la tua carriera progredisce e ti sposti in una fascia di tasse più elevata, la funzione di differimento fiscale può diventare un metodo ancora più prezioso per proteggere il tuo reddito. Puoi anche prelevare fondi dal tuo conto in contanti in qualsiasi momento stipulando un prestito a basso interesse, che non è considerato reddito imponibile. I tuoi eredi possono ricevere benefici fiscali in caso di decesso, perché i proventi dell'assicurazione sulla vita vengono forniti ai beneficiari su base esentasse.
Protezione invalidità
Se si diventa disabili e non si è in grado di lavorare per un periodo di tempo, può essere difficile mantenere un programma di investimento. Per un piccolo costo aggiuntivo, molte compagnie di assicurazione sulla vita offrono una funzionalità nota come "rinuncia al premio". Se la tua disabilità dura oltre l'intervallo di tempo stabilito, in genere sei mesi, l'assicuratore inizierà a pagare il premio per te e potrebbe anche rimborsare i premi che hai pagato tornando all'inizio della tua disabilità. Ciò consente di continuare la propria assicurazione e il relativo programma di investimento anche se non si ha alcuna fonte di reddito.
