Un pianificatore finanziario può raccomandare investimenti appropriati.
L'impostazione di un piano finanziario può essere complicata. Anche se sei a tuo agio nel prendere le tue decisioni in denaro, a volte ottenere una nuova visione da un professionista può pagare grandi dividendi, in senso figurato e letterale. I pianificatori finanziari professionali non costano poco, ma potresti essere in grado di cancellare le loro commissioni quando depositi le tue imposte sul reddito.
Reddito tassabile
L'Internal Revenue Service ti consente di detrarre le tasse che paghi per consulenza e consulenza sugli investimenti , ma ci sono limitazioni. È possibile cancellare tali addebiti solo se gli investimenti generano entrate imponibili a modo tuo. Le cose possono diventare un po 'appiccicose se il tuo consulente per gli investimenti ti mette in obbligazioni municipali esenti da imposta, poiché l'interesse su quelle obbligazioni non è un reddito imponibile. Le cose diventano ancora più interessanti se successivamente vendi i tuoi buoni municipali per un profitto, dal momento che la plusvalenza risultante è un reddito imponibile. In queste situazioni, dovrai determinare la percentuale delle commissioni del consulente che si applica al reddito imponibile a cui sono soggetti i tuoi investimenti.
Commissioni
Se il tuo consulente per gli investimenti lavora su una commissione completa o su una commissione parziale, le commissioni che pagate potrebbero non essere tutte valide come spese di consulenza per gli investimenti. Ad esempio, se il tuo consulente ti vende un valore di $ 10.000 di un fondo comune con un carico del 6%, pagherai $ 600 come costo di vendita di front-end. Il tuo consulente ne prende parte come commissione. Lo zio Sam non considera nessuno di quei $ 600 come una tassa di consulenza sugli investimenti. Non puoi cancellare questa spesa. Invece, diventa parte della base di costo delle tue quote di fondi comuni.
Spese di viaggio
Una deduzione facile da trascurare copre le spese di viaggio per la ricerca di consulenza sugli investimenti. Se il tuo pianificatore finanziario si trova in una città diversa, puoi cancellare il costo di una visita. Ciò include tutti i costi di trasporto e alloggio standard come il biglietto aereo, la tariffa taxi, la fattura dell'hotel e parte dei pasti. Basta non impazzire. Non puoi prendere una vacanza in famiglia e dedurre l'intero costo solo perché ti sei fermato a dire "ciao" al tuo consulente finanziario. Viaggiare per partecipare ad una convention di investimento o ad un seminario in un hotel resort swank non si qualifica come detrazione fiscale. Nemmeno il costo di partecipare a un incontro di un azionista, anche se possiedi azioni nella società.
Detrazioni varie
Anche se paghi una commissione pesante per i consigli sugli investimenti, potresti non riuscire a cancellare tutto. Dovrai specificare se desideri richiedere una detrazione per le tue commissioni di pianificazione finanziaria e la suddivisione in articoli potrebbe non darti un obbligo di imposta inferiore rispetto alla detrazione standard. Se la suddivisione si rivela essere la soluzione migliore, è necessario includere le commissioni di consulenza sugli investimenti con le altre spese varie, che sono limitate dalla "regola del 2%" dell'IRS. Puoi detrarre solo l'importo delle tue spese varie che eccede il 2% del tuo reddito lordo rettificato.
