Le banche hanno regole severe per i depositi e prelievi massimi.
La legge sulle transazioni valutarie e straniere del 1970 - di solito si chiama solo la legge sulla segretezza bancaria - stabilisce le linee guida per le banche per segnalare le transazioni in grande valuta. L'obiettivo dell'azione è prevenire l'evasione fiscale e il riciclaggio di denaro da parte di criminali che utilizzano depositi di denaro per nascondere la fonte illegale dei loro fondi.
I numeri
Le banche devono informare il governo ogni volta che ricevono più di $ 10.000 in un singolo depositare. Devono inoltre denunciare prelievi di tali dimensioni o chiunque utilizzi così tanto denaro per acquistare uno strumento negoziabile come un assegno circolare o una cambiale bancaria. Questa regola si applica ai dollari americani e alle valute straniere che valgono più di $ 10.000. Inoltre, interviene se la banca riceve più pagamenti dallo stesso agente o individuo nel corso di un anno, sommando oltre $ 10.000. Le banche non devono segnalare assegni personali, indipendentemente dall'importo.
Segnalazione di attività sospette
Il governo federale richiede alle banche di segnalare transazioni minori che potrebbero essere un segno di attività sospette. Le linee guida federali dicono che attività sospette potrebbero includere un deposito o un prelievo di $ 5.000 o più da parte di un cliente che normalmente non effettua transazioni così grandi. Le banche possono anche segnalare transazioni che rientrano appena sotto il limite di $ 10.000 della BSA o che non hanno "apparente scopo legale", solo per essere dalla parte della legge. I critici della legge affermano che gli standard per attività sospette sono troppo vaghi per essere efficaci.
Altre imprese
Il Bank Secrecy Act riguarda qualsiasi azienda che si occupa di una transazione o di una serie di transazioni per oltre $ 10.000. Se un cliente acquista un oggetto come una barca da $ 12.000 o un oggetto d'antiquariato da $ 15.000 in contanti, il rivenditore deve segnalare la vendita. Le aziende non devono segnalare la transazione se il cliente utilizza uno strumento negoziabile, ad esempio un assegno circolare o un assegno di viaggio, con un valore nominale superiore a $ 10.000. Se un acquirente paga con un assegno di viaggio di $ 2.000 e $ 8.000 in contanti, è necessario segnalare la vendita al governo.
Requisiti di report
Le banche e le imprese devono presentare un modulo 8300 entro 15 giorni dal ricevimento del pagamento di $ 10.000 più . Se il cliente effettua pagamenti più piccoli, il conto alla rovescia di 15 giorni inizia non appena il totale pagato supera i $ 10.000. La banca o il suo genitore devono informare la persona che ha effettuato la transazione che è stato identificato nel rapporto, fornire un numero di contatto per le domande di follow-up e indicare l'importo totale di denaro contante. La notifica non deve uscire prima del 31 gennaio dell'anno in cui la società ha depositato il numero 8300.
