Prendere in prestito dalla tua IRA potrebbe funzionare se hai bisogno di soldi per meno di 60 giorni, ma per periodi di tempo più lunghi, pagherai sanzioni IRS e tasse che rendono questa strategia costosa. L'IRS non consente il prestito da un IRA, quindi dovrai essere creativo su come prendi e sostituisci dollari. È inoltre necessario considerare che il tuo IRA potrebbe includere investimenti che incorrono in commissioni quando venduti, o che i mercati finanziari potrebbero aumentare quando i tuoi soldi sono al di fuori dell'IRA, facendoti perdere ulteriori guadagni. Anche se è necessario fare attenzione, e non è facile, prendere in prestito dal tuo IRA è possibile.
Comprendere le regole del ritiro dell'IRA. A meno che tu non abbia diritto a un'eccezione, hai 60 giorni per trasferire fondi da un IRA a un altro. Legalmente, l'IRS chiamerà la tua distribuzione un rollover, anche se non cambi IRA. Se perdi la scadenza di 60-day, pagherai le tasse sulle distribuzioni e, se hai meno di 59 1 / 2, incorrerai in una penalizzazione percentuale 10 sui fondi prelevati.
Vedi se ti qualifichi per una delle eccezioni. Se stai utilizzando fondi per le spese scolastiche per te, il tuo coniuge, figli o nipoti - e la scuola soddisfa le qualifiche IRS - non pagherai alcuna penalità per accedere ai dollari dell'IRA. Non c'è nemmeno penalità sul primo $ 10,000 di un acquisto di una casa per la prima volta, sul pagamento di grandi spese mediche non rimborsate, sui premi dell'assicurazione medica mentre i disoccupati o sui pagamenti a causa di una disabilità totale e permanente.
Vendi il tuo investimento. Chiama la ditta che gestisce la tua IRA e chiedi una vendita dei fondi internamente. Questo sposterà i tuoi soldi in contanti per primi e non avvierà la finestra 60-day. In alcuni casi non sarai in grado di farlo; i fondi verranno direttamente a te, iniziando il timer sui tuoi giorni 60.
Prendi i tuoi soldi dall'IRA. Il rappresentante del tuo account IRA ti chiederà quanto ti piacerebbe trattenere per le tasse. Perché hai intenzione di ricollocare il denaro nel tuo account, non chiedere trattenute e assicurarti che la tua società di gestione dell'IRA sappia trattarlo come un rollover IRS qualificato. Se per qualche motivo i dollari vengono trattenuti, dovrai fornire fondi per sostituire l'importo trattenuto, altrimenti pagherai le tasse su tale importo, oltre a una sanzione percentuale 10, se sei sotto 59 ½.
Sostituisci i fondi entro i giorni 60. Restituisci rapidamente i fondi alla tua IRA, perché il giorno successivo a quello in cui ricevi l'assegno conta come il primo giorno del limite 60-day e termina il giorno in cui il denaro viene ricollocato sul conto. Se superi i giorni 60, l'IRS non considera le scuse. Stai andando a pagare le tasse, e possibilmente sanzioni, al momento delle tasse.
