Gli ESA di Coverdell sono trasferibili tra i membri della famiglia sotto i 30 anni.
Conti di risparmio educativi Coverdell - precedentemente definiti IRA di istruzione - aiutano le famiglie a risparmiare futuri costi scolastici offrendo una crescita protetta dalle tasse. Inoltre, il denaro viene esentasse a condizione che paghi per le spese di istruzione qualificate, che includono non solo il college, ma anche i costi delle scuole superiori e delle scuole superiori.
Bambini ammissibili
Non puoi cambiare il beneficiario di il Coverdell a qualsiasi bambino - il bambino deve essere un membro della tua famiglia. Ovviamente, questo include qualcuno dei tuoi figli biologici, figli adottivi o figliastri. Tuttavia, se include anche qualcuno dei tuoi nipoti, cugini di primo grado o anche fratelli. Ad esempio, diciamo che hai finito la scuola di specializzazione e, con qualche piccolo miracolo, nel tuo Coverdell sono rimasti dei soldi. Potresti trasferirlo a un fratello più giovane ancora a scuola o tuo figlio.
Limiti di età
Solo i minori di 30 anni possono essere nominati nuovi beneficiari di un Coverdell. Sebbene questo limite di età non costituisca un problema per i tuoi figli, potrebbe limitare la tua possibilità di trasferirlo a uno dei tuoi fratelli. Ad esempio, se hai finito, ma tuo fratello sta ancora finendo la scuola di medicina all'età di 31 anni, non puoi trasferire i fondi rimanenti a lui.
Processo di trasferimento
Puoi spostare i soldi in un Coverdell con un trasferimento da trustee a trustee semplicemente compilando un modulo di richiesta di trasferimento. Il modulo richiede le informazioni sull'account per il Coverdell esistente, le tue informazioni, le informazioni per il nuovo beneficiario e il modo in cui desideri investire il denaro nel nuovo account. Una volta inviato il modulo, la banca fa il resto.
Alternative
Se desideri cambiare i beneficiari, ma non le banche o gli investimenti, puoi semplicemente cambiare il beneficiario sul Coverdell senza spostare l'account. Ad esempio, potresti dire alla tua banca di cambiare il beneficiario da tuo figlio a tua figlia e questo sarebbe sufficiente per fare il turno. In alternativa, è possibile utilizzare un rollover. Prendi una distribuzione dal Coverdell e deposita i proventi in un Coverdell per l'altro bambino entro 60 giorni. Non ci sono conseguenze fiscali, o anche dichiarazioni fiscali, a patto che tu lo completi in tempo, ma sei limitato a un solo rollover per un periodo di 12 mesi.
