Quando un richiedente non riesce a qualificarsi per un mutuo da solo, può utilizzare un cofirmatario, comunemente indicato come co-mutuatario, per renderlo più affidabile. Avere qualcuno con buoni documenti di ipoteca di credito e reddito aumenta le possibilità di essere approvato, e può anche portare a migliori condizioni di prestito. Una volta finalizzato un mutuo per la casa, la rimozione di un co-mutuatario da un mutuo ipotecario non può generalmente avvenire, né può essere aggiunto un nome, senza rifinanziare interamente il prestito.
Mancia
Il rifinanziamento è in genere l'unica procedura valida per rimuovere un co-mutuatario da un mutuo ipotecario e aggiungere un altro cofirmatario o co-mutuatario. Considerare il costo e le conseguenze del rifinanziamento prima di chiedere a qualcuno di firmare i documenti dei mutui.
Applicazioni ipotecarie Cosign
Per beneficiare di un mutuo ipotecario, i mutuatari devono soddisfare determinati requisiti determinati dal creditore. Generalmente questi requisiti includono buoni punteggi di credito e reddito stabile. Il creditore esegue un controllo del credito sui mutuatari e quindi di solito chiede ai mutuatari di presentare alcuni documenti finanziari per verificare il loro reddito. Il creditore vuole assicurarsi che i mutuatari guadagnino abbastanza da permettersi i pagamenti mensili del prestito. Un cofirmatario può aiutare le tue possibilità di ottenere un prestito o ricevere condizioni di prestito migliori, quando il cosigner ha un credito buono o migliore di quello che hai e un reddito costante e verificabile. Un cofirmatario con cattivo credito o senza reddito può danneggiare la tua domanda o i termini del prestito.
Cosigner contro i co-mutuatari
Idealmente, il tuo committente dovrebbe trovarsi in una situazione finanziaria migliore di te. Il creditore esaminerà le credenziali del cedente e quindi prenderà una decisione definitiva. Il cofirmatario ha una responsabilità finanziaria per rimborsare il prestito, ma non sarà sul rogito della proprietà. Solo i co-mutuatari, che sono essenzialmente secondi mutuatari sul prestito, vanno sotto il titolo. Il cofirmatario mantiene questa responsabilità fino al pagamento completo del prestito. In caso di insolvenza del mutuatario primario sui pagamenti di prestiti, il prestatore può provare a riscuotere l'importo scaduto dal cedente. Il mutuo per la casa comparirà anche sul rapporto di credito del cedente per l'importo totale del prestito.
Motivi per la rimozione di nome da ipoteca
Al fine di aggiungere o rimuovere un cofirmatario o co-mutuatario dal mutuo per la casa, è necessario rifinanziare. Il processo di rifinanziamento consiste nell'applicare un nuovo prestito. Il nuovo prestito viene utilizzato per estinguere il mutuo originale. È comune per i mutuatari rifinanziare i loro mutui per ottenere tassi d'interesse migliori, estendere la durata del prestito o ridurre i pagamenti mensili. Poiché un prestito rifinanziato è un prestito completamente nuovo, è possibile rimuovere un cofirmatario e aggiungere un nuovo cosigner o co-mutuatario. Una volta che il rifinanziamento è completo, qualsiasi responsabilità finanziaria verso il vecchio prestito è considerata soddisfatta o soddisfatta. Rimozione del tuo ex coniuge da un mutuo, o la rimozione di un co-mutuatario non necessario da un mutuo ipotecario sono motivi comuni per il rifinanziamento.
Considerazioni per i Cosigner
Per firmare documenti ipotecari per qualcuno è un obbligo serio. Indipendentemente da quanto tu sappia bene i mutuatari o quanto ti fidi di loro, potresti finire per pagare per il loro default lungo la strada. I committenti dovrebbero adottare un approccio proattivo per garantire che il prestito venga pagato puntualmente ogni mese. I pagamenti persi influiranno negativamente sul punteggio di credito del cedente e sul debitore. Il creditore potrebbe essere disposto a collaborare con il cosigner fornendo notifica di eventuali pagamenti mancati. Tuttavia, ci sono casi in cui le persone hanno semplicemente bisogno di pochi anni per costruire il loro punteggio di credito. Dopo di ciò, possono rifinanziare il prestito e rimuovere il cofirmatario.
