I debiti non vanno via anche con la morte di un familiare.
Le leggi statali che regolano come pagare i debiti di un familiare defunto variano. In generale, la maggior parte dei debiti non pagati, incluso un mutuo per la casa, diventa una parte della proprietà della persona, riporta Bankrate. Non è fino a quando la proprietà è risolta che ogni attività rimanente è distribuita agli eredi. Se si eredita una casa che ha ancora un saldo principale in sospeso sul prestito, è probabile che abbia ereditato il mutuo e qualsiasi altra implicazione fiscale.
Diritto di sopravvivenza
Solo perché una persona muore non significa che un creditore perdona il debito ipotecario non pagato. Se hai posseduto la proprietà con il defunto in una locazione congiunta, la casa ti passa automaticamente per diritto di sopravvivere. Non importa se tu fossi sposato o meno imparentato. Sebbene le leggi sulla proprietà differiscano da stato a stato, se il tuo nome è sul rogito e non sul prestito, la banca potrebbe farti assumere il mutuo. Se la tua firma è sulla nota di prestito, questo ti rende un co-mutuatario e la banca ti riterrà responsabile per il rimborso del prestito. In entrambi i casi, se la proprietà ha un'ipoteca eccezionale, sarai responsabile di effettuare i pagamenti mensili anche se non vivi in casa.
Il prestatore ha il diritto di precludere
Sia che tu erediti la casa per diritto di sopravvivenza o che ti sia passata nella volontà di un familiare, quando non ci sono abbastanza soldi nella proprietà per estinguere il mutuo, la banca si aspetta che tu faccia i pagamenti del mutuo. In caso contrario, il prestito sarà in default, dando al creditore il diritto di precludere, sottolinea un articolo pubblicato sul sito Web HSH.com. La banca potrebbe quindi vendere la proprietà per estinguere il mutuo.
Clausola Due-in-Vendita
A condizione che tu sia un membro della famiglia, il creditore non può far valere la clausola di "due-in-vendita", a patto che tu viva in casa e tenga aggiornato il pagamento dei mutui, sottolinea il consulente del debito di Bankrate, Steve Bucci. Lo stesso vale se il tuo nome è sull'atto immobiliare, ma non sei un co-mutuatario del mutuo. Se non vivi in casa, la regola non si applica più e il creditore può richiedere il prestito. Una clausola di debita vendita inclusa in una nota di ipoteca dà al creditore il diritto di chiedere il pagamento completo del prestito quando la proprietà viene venduta o trasferisce la proprietà. Si applicano alcune limitazioni.
Franchigia per interessi ipotecari
Come risultato del tuo pagamento ipotecario della casa, l'interesse ipotecario di casa che paghi può essere deducibile dalle tasse. Per richiedere una detrazione per l'interesse che si paga sul mutuo ipotecario originale, un secondo mutuo ipotecario, o un prestito a casa o una linea di credito, è necessario dettagliare le detrazioni sul Prospetto A della dichiarazione dei redditi federale. Di solito, gli interessi dei mutui per la casa sono completamente deducibili, ma in alcuni casi ci sono dei limiti sull'ammontare degli interessi che puoi detrarre, secondo la Pubblicazione IRS 936 - Deduzione di interessi ipotecari per la casa.
Dichiarazione dei redditi finali del defunto
Quando una persona muore, l'esecutore della proprietà, il coniuge o altro rappresentante designato è responsabile della presentazione della dichiarazione dei redditi definitiva. Insieme al reddito da rendiconto, è possibile cancellare le spese deducibili che la persona ha pagato durante l'anno fiscale prima di morire. Per richiedere le spese relative alla proprietà di una casa, è necessario dettagliare le detrazioni sul reso del defunto.
