Il vantaggio fiscale da solo è una ragione sufficiente per pensare a convertire il piano di risparmio pensionistico dei dipendenti esistente in un conto pensionistico individuale Roth. I soldi di Roth IRA sono tassati al livello di reddito corrente quando lo si contribuisce, ma crescono senza tasse e le distribuzioni al momento del pensionamento sono esentasse. Le opzioni di conversione sono solitamente disponibili, ma variano a seconda del tipo di piano.
Controlla il piano
Verifica con l'amministratore del tuo piano corrente sulla conversione in Roth. Potresti imparare qualcosa che potrebbe avere un forte impatto sulla tua decisione. Potresti scoprire che non è possibile. Alcuni programmi di risparmio non ti permetteranno di portare nulla fuori finché non lasci il lavoro o giri 59 1 / 2. Anche se puoi farlo, alcuni piani limitano i soldi che puoi ritirare a qualsiasi cosa tu abbia inserito nel piano. Ciò significa che perderai il contributo del datore di lavoro se convertirai un Roth.
Imposta di conversione
Dovrai pagare le tasse alla tua tariffa corrente con qualsiasi denaro convertito da qualche programma come un 401 (k) a un Roth IRA. I soldi Roth vengono sempre tassati quando vengono inseriti nel conto, mentre un programma 401 (k) o simile rimanda le tasse fino al pensionamento. I fondi Roth sono tassati al momento dell'immissione, ma non al momento del pensionamento. Potresti essere in grado di dividere i prelievi per diversi anni fiscali per alleggerire tale onere.
Conversioni in due passaggi
In generale, è possibile convertire qualsiasi piano di compensazione rinviato dal governo 401, 403 o 457 a un Roth IRA a meno che il piano non abbia un divieto di "rollover Roth-IRA". Se il tuo piano blocca una conversione diretta, puoi convertire il tuo account esistente in un IRA tradizionale, quindi convertirlo in un Roth.
Conversioni facili
Se hai un IRA tradizionale in un piano che offre anche un'opzione Roth, puoi cambiare l'IRA regolare in un Roth e distribuire il debito d'imposta in due anni. Se il tuo piano esistente prevede contribuzioni pre e post imposte, dovrai effettuare una ripartizione proporzionale delle imposte per la conversione. Se l'account esistente ha $ 10,000 e $ 5,000 è stato fornito dopo che le imposte sono state pagate, finirai per pagare l'imposta sul reddito corrente su metà del conto.
