Istituti di credito non ti permettono di trasferire il vecchio debito ipotecario in un nuovo prestito.
A differenza di altri beni che si prendono in prestito denaro per comprare, una casa ha un titolo che deve iniziare pulito. Ad esempio, quando si è in debito con una casa precedente che non si è riusciti a pagare, il mutuante riporta indietro la casa; mentre un rivenditore di auto può consentire all'utente di trasferire l'importo non pagato da un veicolo in permuta a un nuovo finanziamento. Un precedente debito ipotecario e un nuovo mutuo per la casa sono tra loro esclusivi e non possono essere combinati.
Le nozioni di base
I prestatori concedono prestiti a mutuatari meritevoli di credito, che preselezionano per crediti dispregiativi e mutui attivi. Per ottenere un nuovo mutuo, il creditore calcola la somma dei debiti e la confronta con il reddito corrente. Esamina anche il tuo rapporto di credito per i recenti pagamenti tardivi e mancati su conti di credito e mutui. Quando acquisti una nuova casa, il creditore determina se hai debiti ipotecari vecchi o attuali e se puoi permetterti un nuovo prestito a dispetto di loro. Non consente mai di allegare il debito ipotecario vecchio a una nuova casa.
Funzione
Una casa funge da garanzia per un mutuo ipotecario. Il creditore assicura il rimborso per il prestito allegando un pegno al titolo della proprietà per il saldo non pagato. Un diritto di ipoteca rimane collegato alla casa fino al rimborso attraverso il rifinanziamento o la vendita della casa. Un mutuante può esercitare il diritto di portare la casa indietro attraverso la preclusione per recuperare denaro se si imposta di default sui pagamenti. Un debito ipotecario viene annullato dalla preclusione e non segue il mutuatario in una nuova proprietà.
possibilità
Un saldo non pagato su un conto ipotecario precedentemente precluso o altrimenti regolato può trasformarsi in un giudizio di mancanza. Un mutuante ipotecario probabilmente rifiuterà la tua richiesta di un nuovo prestito fino a quando non ripaghi il giudizio perché può diventare un privilegio contro la nuova proprietà. I prestatori di mutui ipotecari effettuano prestiti su immobili con titoli chiari e si aspettano che rimangano puliti per il futuro prevedibile. Un prestatore precedente potrebbe richiedere di firmare una cambiale per recuperare le perdite dopo l'inadempimento di un mutuo ipotecario. Un nuovo istituto di credito visualizza una cambiale sul tuo credito come una bandiera rossa e potrebbe richiedere di rimborsarla prima di effettuare un prestito su una nuova casa.
Rimborsi in contanti
Rolling precedenti debiti in un nuovo mutuo attraverso un rifinanziamento di tesoreria diminuisce equità nella vostra nuova casa. In generale, i creditori richiedono di possedere la casa per almeno 12 mesi prima di permetterti di attingere al suo capitale attraverso un rifinanziamento di incassi. Sono anche conservatori nella quantità che ti permettono di prendere in prestito. È necessario disporre di un'equità sostanziale nella propria abitazione per estinguere l'ipoteca esistente, i precedenti debiti ipotecari o privilegi, o costi di chiusura delle transazioni, oltre a mantenere un'equità sufficiente nella proprietà, in genere da 15 a 20 per cento.
