In alcune circostanze, puoi trasferire denaro da un IRA SEMPLICE ad un 401k.
Se lavori per una piccola impresa, la pensione del tuo datore di lavoro il piano potrebbe assumere la forma di un Accordo di pensionamento individuale SEMPLICE piuttosto che di un 401k. Se cambi i datori di lavoro puoi trasferire i tuoi soldi dal tuo IRA SEMPLICE in un 401k. Tuttavia, si applicano alcune restrizioni, e se non giochi le tue carte di diritto potresti finire con una pesante fattura fiscale.
IRA SEMPLICI
Un piano di Incentive Incentive Savings per i dipendenti (SEMPLICE) è un incrocio tra un regolare IRA e un 401k. Come con altri tipi di IRA, tutti i fondi nel conto appartengono a te dal giorno del deposito. Tecnicamente, puoi ritirare il denaro in qualsiasi momento, anche se devi pagare l'imposta sul reddito ordinario quando effettui prelievi. Paghi anche una penale dal 10 al 25 percento a seconda della tua età e del periodo di tempo in cui hai tenuto l'account. A differenza di un normale IRA, gli IRA SEMPLICI sono account sponsorizzati dal datore di lavoro. Tu e il tuo datore di lavoro potete entrambi contribuire al conto. Questi piani sono disponibili solo attraverso le imprese con non più di 100 dipendenti, mentre nessuna restrizione del genere si applica a 401ks.
Rollover
IRA I SEMPLICI, come i 401k, crescono su base fiscale differita. Puoi trasferire denaro tra diversi tipi di conti pensionistici senza pagare le tasse, purché tu ritiri e ridistribuisci il denaro entro 60 giorni. Tuttavia, i rollover SIMPLE IRA sono soggetti a un requisito di stagionatura biennale. Non è possibile prelevare o trasferire denaro da un IRA SEMPLICE entro due anni dal primo finanziamento dell'account. Se lo fai, devi pagare una penale del 25% e accettare la distribuzione come reddito imponibile. Se trasferisci i tuoi soldi in un altro IRA SEMPLICE, la sanzione fiscale non si applica ma influisce sui rollover 401k.
Conti Roth
I IRA SEMPLICI sono finanziati con i contributi ante imposte, mentre un 401k può contenere sia i o contributi al netto delle imposte. I 401k al netto delle imposte sono noti come conti Roth. I prelievi da un conto Roth di 401k non sono soggetti all'imposta sul reddito a condizione di tenere i soldi nel conto fino a quando non si è 59 1/2. Non è possibile trasferire denaro SIMPLE IRA in un Roth 401k perché se lo facessi avresti evitato di pagare le tasse sul tuo investimento originale.
Terminazione
Le imprese in espansione spesso assumono nuovi lavoratori. Ciò può causare la crescita di alcune aziende con un piano SEMPLICE IRA a più di 100 dipendenti. Se questo si verifica nel tuo lavoro, il tuo datore di lavoro deve terminare il piano. Gli IRA SEMPLICI funzionano su base annua, il che significa che il piano si chiuderà alla fine di dicembre. Successivamente, il tuo datore di lavoro potrebbe avviare un piano di 401k. Puoi portare i tuoi soldi SIMPLE IRA nel nuovo piano se hai avuto l'account per almeno due anni. Se non hai avuto l'account per così tanto tempo puoi trasferire i soldi in un IRA tradizionale.
