Rifinanziare la tua casa per ottenere denaro per pagare le carte di credito è possibile, ma non sempre saggio.
I mutui per la casa possono essere preso per più di quanto si deve effettivamente a casa tua, e il denaro extra può quindi essere utilizzato per pagare altri debiti. Ad esempio, se devi $ 80.000 per la tua casa, potresti chiedere un prestito di $ 100.000 e utilizzare gli ulteriori $ 20.000 per pagare le carte di credito. Il rifinanziamento per il cash-out, come viene chiamato, ha comunque vantaggi e svantaggi.
Vantaggi
Quando si utilizza il rifinanziamento per pagare le carte di credito, non si sta abbandonando il debito, ma piuttosto spostandolo dalle carte di credito al tuo mutuo. Perché la tua casa è la sicurezza per il prestito rifinanziato, il tasso di interesse è in genere inferiore a quello per le tue carte di credito. Il nuovo pagamento del mutuo può anche essere inferiore al totale per la tua casa e le carte di credito prima del rifinanziamento. Probabilmente migliorerai anche i tuoi punteggi di credito pagando fino a esaurimento delle carte di credito. La tua bolletta delle tasse potrebbe ridursi anche perché gli interessi dei mutui sono spesso deducibili dalle tasse.
Le insidie
Il rifinanziamento ha alcuni aspetti negativi, comunque. Pagherete un tasso di interesse più basso sul debito della vostra carta di credito, ma ci vorrà più tempo per ripagarlo. Potresti anche aggiungere anni al pagamento del tuo mutuo per la casa. Inoltre, la società ipotecaria originale potrebbe incorrere in una commissione per estinguere il prestito prima della fine del mandato. Potresti essere pagato con le tasse per le domande, la ricerca del titolo e gli avvocati di chiusura. Potresti anche dover pagare punti, o commissioni imposte dal prestatore all'origine del prestito. Guardati intorno: alcuni istituti di credito pagheranno i costi di chiusura, soprattutto se hai un buon credito o molta equità nella tua casa.
PMI
Se prendi in prestito più dell'80 percento del valore della tua casa, essere bloccato con il pagamento di un'assicurazione ipotecaria privata ogni mese. Un prestito a casa o una linea di credito potrebbe aiutarti a evitare le PMI. Ad esempio, per prendere in prestito l'85% del valore, è possibile rifinanziare l'80% con il prestito primario e il 5% aggiuntivo attraverso la linea di equità domestica.
Rischi
Il rifinanziamento non è esente da rischi. Se perdi il lavoro e non riesci a pagare le fatture della tua carta di credito, è improbabile che tu perda casa, ma se rifinanzi il debito della carta di credito sul tuo mutuo e non sei in grado di pagare, probabilmente lo farai. Fai anche attenzione a prendere in prestito troppo del valore della tua casa. Se il mercato crolla, potresti finire a dover pagare più di quanto la casa valga.
Prendere la decisione
Gran parte della decisione sull'opportunità o meno di rifinanziare il contante dipende dalla matematica. Quando si sommano tutti i costi, il rifinanziamento risparmia abbastanza denaro per essere utile? Ridurre le spese per pagare le carte di credito per un periodo di cinque o dieci anni sarebbe un'alternativa ragionevole? Infine, se rifinanzi, sarai in grado di rimanere senza debiti? Mentre prelevare denaro contante potrebbe avere senso una volta, fate attenzione a farlo ripetutamente.
