Se puoi permetterti un acconto alto, un prestito convenzionale potrebbe funzionare per te.
A prima vista, potrebbe sembrare che tutti i mutui siano uguali. Ma se guardi più da vicino, vedrai che ci sono opzioni, incluso un mutuo per la casa convenzionale. Nonostante il titolo, in realtà è più difficile ottenere uno di questi rispetto ad altri tipi di prestiti, secondo il "Los Angeles Times". Se un creditore pensa che il tuo credito sia troppo basso o il tuo debito troppo alto, puoi essere rifiutato.
Acconto
In genere, il minimo acconto per un prestito convenzionale è 5 percentuale del costo della casa, anche se alcuni istituti di credito vorranno 10 o addirittura 20 per cento. Altri tipi di prestiti, come i prestiti per i Veterans Affairs (VA) ei prestiti dell'Amministrazione federale delle abitazioni (FHA) richiedono pagamenti anticipati più piccoli, se non addirittura inesistenti. Più denaro metti in primo piano, più equità avrai in casa e meno soldi hai bisogno di prendere in prestito. Se il valore della tua casa diminuisce, avrai più protezione contro la preclusione, secondo Realtor.com.
Tassi di interesse
I prestiti convenzionali di solito hanno un termine annuale 30 con un tasso di interesse fisso. Ma puoi anche scegliere un prestito 15 con una tariffa fissa o un prestito 15 o 30 con una tariffa regolabile. Un termine ipotecario più breve potrebbe significare un tasso di interesse più basso. A dicembre 2012, il tasso di interesse medio per un prestito fisso dell'anno 30 era pari al 3.52. Il tasso medio per un prestito fisso dell'anno 15 era il 2.85 per cento, secondo Bankrate.com. Scegliere un prestito a tasso variabile significa sperare che i tassi di interesse scendano.
Non garantito
Non esiste alcuna agenzia governativa, come la Federal Housing Administration (FHA) o Veterans Affairs (VA), per garantire o assicurare un mutuo convenzionale. Questo lascia il creditore senza protezione se il mutuatario interrompe i pagamenti. Per compensare questo, il creditore di solito richiede un acconto più alto di quello che avrebbe per un prestito assicurato. Si aspetterà inoltre che avrai un punteggio di credito più elevato e un rapporto debito / reddito più basso. Il tuo istituto di credito potrebbe anche volerti pagare un'assicurazione privata ipotecaria (PMI) se effettui un acconto inferiore al 20%. PMI protegge il prestatore se si imposta l'impostazione predefinita.
Punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito gioca un ruolo da protagonista nel determinare il tasso di interesse che si ottiene con un mutuo per la casa convenzionale. Un rapporto 2012 nel "San Diego Union Tribune" ha rilevato che un punteggio di 680 o più è stato preferito dagli istituti di credito. I punteggi sopra 740 sono stati tradotti alle migliori tariffe. Se il tuo punteggio è 720 o superiore, puoi calcolare un tasso di 3.70 percentuale rispetto a 2012, secondo il "New York Times". Confrontalo con il tasso percentuale 5.07 a cui potresti arrivare se il tuo punteggio è 620.
