Elenca tutti i tuoi debiti per aiutarti a formare un piano.
Una volta che inizi a pensare di sbarazzarti del debito, sei sulla buona strada per essere finanziariamente responsabile. Liquidazione del debito e riduzione del debito sono due modi diversi per sbarazzarsi del debito. Liquidazione del debito comporta il tentativo di ottenere il creditore a saldare il debito per meno di quello che devi. La riduzione del debito consiste nell'adottare misure programmate per ridurre il debito. Potresti risparmiare più denaro a breve termine se il tuo istituto di credito accetta di saldare il debito, ma a lungo termine pagherai. La riduzione del debito è il modo migliore per andare.
Liquidazione del debito
In genere è necessario aver perso i pagamenti per ottenere il creditore a saldare il debito. Se ciò accade, il tuo istituto di credito probabilmente segnalerà la delinquenza e il regolamento alle agenzie di segnalazione del credito. Questo ti farà male per i prossimi sette anni quando vorrai richiedere un nuovo credito. Non molti prestatori colpiranno la possibilità di prestare a qualcuno che ha mancato di effettuare pagamenti e ha saldato il debito. Inoltre, il denaro che non paghi al tuo prestatore sarà considerato come reddito, per il quale sarai tassato.
Attenzione alle imprese di insediamento di debito
Se si decide di prendere la rotta di insediamento del debito, fare attenzione alle società di insediamento di debito che ti dicono che possono saldare il debito per te a pagamento. Molti di questi luoghi prendono i tuoi soldi e non contattano mai il tuo istituto di credito. Oppure, se negoziano un accordo per te, potrebbero essere mesi dopo averli pagati. La Federal Trade Commission ha emesso una regola finale che vieta ai venditori di liquidazione di debiti di riscuotere le commissioni anticipate. Ciò rafforza l'importanza di non dare mai denaro a queste società prima di consegnarle. Il modo in cui le società di insediamento del debito negoziano è spesso male anche per te. Le società di insediamento di debito in genere ti dicono di smettere di pagare il tuo debito e di dare il denaro a loro invece. A loro volta, apriranno un conto per te, e quando ritengono che ci sia abbastanza denaro nel conto, offriranno quella somma forfettaria al tuo creditore. Potresti anche andare a Las Vegas perché le tue probabilità di vincita sono più o meno le stesse. Il tuo creditore potrebbe non accettare un accordo. Nel frattempo, hai accumulato commissioni e interessi in ritardo e hai sparato al tuo rating.
Riduzione del debito della palla di neve
La riduzione del debito è un processo a cui devi impegnarti, ma aiuterà il tuo punteggio di credito e ti lascerà senza debiti quando hai finito. La palla di neve e la valanga del debito sono i due metodi più comuni. Il guru finanziario Dave Ramsey preferisce il metodo della palla di neve del debito perché in questo modo ottieni vittorie più veloci. Il concetto implica prima di pagare il tuo debito più piccolo. Continua a pagare il minimo su tutti gli altri debiti mentre paghi un extra sul debito più piccolo. Dopo aver pagato il debito più piccolo, senti un senso di realizzazione e sei pronto ad affrontare il tuo prossimo debito più grande allo stesso modo. Questo metodo è chiamato palla di neve a causa della sua natura cumulativa: una volta che si paga il primo debito, si prende il denaro che si stava usando per questo e lo si aggiunge al minimo che si stava pagando per il prossimo debito. Affronta il tuo più grande debito quando la palla di neve è più grande.
Riduzione del debito valanghe
Il metodo valanga del debito prevede innanzitutto il pagamento del debito con il tasso di interesse più alto. Questo ha più senso dal punto di vista matematico. Come con il metodo della palla di neve del debito, dovresti effettuare pagamenti minimi su tutte le tue fatture tranne quella con il tasso di interesse più alto. Quando questo viene pagato, vai in bolletta con il prossimo tasso più alto. Si paga più velocemente i debiti e si paga meno interesse con il metodo valanghe rispetto al metodo a valanga.
