Le buste Paycheck sono un documento che i finanziatori fanno affidamento per la prova del tuo reddito mensile lordo.
Prima di approvarti per un mutuo ipotecario, i creditori vogliono assicurarsi di avere un reddito abbastanza alto per effettuare i pagamenti ipotecari mensili. Se tutte o parte delle tue entrate mensili provengono da un posto di lavoro, dovrai fornire copie del tuo stipendio come prova del tuo reddito. Senza queste copie, i creditori non ti forniranno un mutuo.
Rapporti Debito-reddito
Nel determinare se sei finanziariamente in grado di gestire i pagamenti mensili dei mutui, i finanziatori esamineranno due rapporti chiave che confrontano il tuo debiti al tuo reddito mensile lordo, che è il tuo reddito prima che le tasse vengano prese. Il primo, il rapporto front-end, confronta il tuo pagamento totale stimato del mutuo - incluso il capitale, gli interessi e le tasse - con il tuo reddito mensile lordo. I prestatori vogliono lavorare con i mutuatari i cui mutui non superano il 28 percento dei loro redditi mensili lordi. I finanziatori considerano anche il vostro rapporto di back-end, che considera l'importo del reddito mensile lordo consumato dai vostri debiti mensili totali, tutto dai pagamenti minimi con carta di credito ai pagamenti ipotecari e auto-mutui. I creditori vogliono che il totale dei debiti mensili non superi il 36% del reddito mensile lordo.
Proving Your Income
Gli istituti di credito si affidano a diversi documenti per dimostrare il reddito mensile lordo. Le buste Paycheck sono un documento chiave per la maggior parte dei mutuatari. Quando richiedi un mutuo ipotecario, il tuo istituto di credito ti chiederà di fornire una copia delle tue ultime due buste paga come prova del tuo reddito mensile lordo.
Altri documenti
Le buste Paycheck non sono l'unica prova di reddito che i creditori richiedono. Istituti di credito chiederanno anche copie di tali documenti come i tuoi ultimi due o tre anni di dichiarazioni dei redditi e gli ultimi due mesi di estratti conto e conti di risparmio. Se ricevi entrate da altre fonti - come alimenti, pagamenti legali o canoni di locazione - il tuo creditore chiederà copie di documenti che documentino anche questi flussi di reddito.
Eccezioni
Ci sono casi in cui i creditori non chiedere buste paga. Se ricevi tutte le tue entrate da immobili in affitto, ad esempio, non avrai buste paga da mostrare ai creditori. Puoi guadagnare tutte le tue entrate come libero professionista se sei uno scrittore, un consulente o un altro tipo di appaltatore indipendente. Anche tu non avrai matrici di stipendio. Per dimostrare il tuo reddito, potresti dover inviare al tuo prestatore copie degli ultimi due o tre anni di dichiarazioni dei redditi e copie degli ultimi due anni di 1099 moduli che i tuoi clienti ti hanno inviato.
