Un contratto di rendita fisso può includere le penali.
Una percentuale di spesa è una delle molte tasse che potresti dover pagare quando acquisti determinati tipi di investimenti, come le rendite vitalizie. Non è una spesa specifica, ma una commissione che viene detratta dai guadagni dell'account. Le rendite fisse non hanno un rapporto spese, ma ciò non significa che questi prodotti siano senza costi.
Rapporto spese
Paghi un rapporto spese quando acquisti azioni in un portafoglio di investimenti gestito professionalmente, come un fondo comune di investimento. Un gestore di fondi deve prendere decisioni di investimento per conto del fondo e una parte di questa commissione copre le retribuzioni del manager. Il resto della commissione viene utilizzato per coprire i costi, come la stampa di estratti conto trimestrali e altri costi operativi di base. Quando acquisti una rendita variabile, i tuoi fondi vengono investiti in una varietà di fondi comuni di investimento. Il rapporto spese di rendita comprende le commissioni associate ai fondi sottostanti.
Fixed Annuity
Quando si acquista una rendita fissa, si presta fondamentalmente a una compagnia di assicurazione una somma di denaro per un certo periodo di tempo. La compagnia di assicurazione deposita i tuoi soldi in un conto fruttifero e ricevi interessi fino a quando il contratto raggiunge la scadenza. Le rendite fisse non sono gestite attivamente poiché non sono coinvolte azioni, obbligazioni o quote di fondi comuni. Il contratto di rendite include il tasso di interesse, quindi non è necessario che la compagnia di assicurazioni ti invii dichiarazioni trimestrali. Ciò significa che non è necessario un rapporto spese.
Rinuncia ai rigori
Le rendite fisse non sono sempre gratuite. In genere, i contratti di rendita comprendono le commissioni di riscossione che devi pagare se incassi il tuo contratto prima che raggiunga la scadenza. I contratti di rendita durano di solito per almeno cinque anni e potresti perdere alcuni o tutti i tuoi interessi se ti arrendi prematuramente. Normalmente, si ottiene il tuo investimento iniziale, ma alcune aziende offrono i tassi più alti su rendite che non hanno una garanzia di rimborso. Le commissioni variano tra le compagnie assicurative ma potresti finire con meno di quello che hai iniziato se acquisti uno di questi contratti e finisci per incassarlo prima del previsto. Devi pagare anche una sanzione fiscale 10 per cento e l'imposta sul reddito ordinario sui tuoi guadagni se incassi l'account prima di essere 59 1 / 2.
Guarda gratis
Se acquisti una rendita vitalizia e poi ti rendi conto che hai bisogno del tuo denaro prima del previsto, potresti essere in grado di evitare sia le commissioni di riscatto che il rapporto di spesa se il tuo contratto ha una disposizione gratuita. In molti stati, tra cui Texas e Florida, le società di rendite non possono valutare alcuna commissione fino a quando non è trascorso un periodo di tempo libero tra 10 e 30 giorni. Questo periodo inizia il giorno in cui firmi il contratto e il denaro ti viene rimborsato in qualsiasi momento prima della fine del contratto.
