Se si desidera prendere in prestito denaro per l'acquisto di un'auto, una casa o per qualsiasi altro motivo, i futuri istituti di credito vogliono vedere quanto bene è possibile gestire il debito. Uno dei principali strumenti di misurazione utilizzati dagli istituti di credito è il rapporto tra debito e reddito. L'apertura di una linea di credito aggiuntiva potrebbe influire negativamente su questo rapporto e ridurre eventualmente le possibilità di ottenere un prestito.
Rapporto debito / reddito definito
Il tuo rapporto debito / reddito confronta l'ammontare dei tuoi pagamenti del debito mensile con il tuo reddito mensile lordo. Ad esempio, se i tuoi obblighi di rimborso mensili per articoli come mutui, pagamenti con carta di credito e auto ammontano a $ 1,000 e il tuo reddito mensile lordo è $ 4,000, il tuo rapporto debito / reddito sarà il 25%. Dal punto di vista di un prestatore, minore è il rapporto, maggiori sono le possibilità di ottenere l'approvazione del prestito. Secondo il sito Web di US News & World Report Money, un rapporto del 36 percentuale o inferiore è considerato salutare, mentre un rapporto di 50 o più richiede una riduzione aggressiva del debito.
Linee di credito
Una linea di credito è una quantità di denaro prestabilita che un istituto di credito estende a te e ti consente di attingere dal momento in cui si presenta la necessità. L'importo del tuo pagamento mensile minimo si basa sul saldo dovuto alla fine di ogni ciclo di fatturazione mensile. Puoi ricostituire la tua linea di credito rimborsando ciò che hai preso in prestito. Esempi comuni di linee di credito includono una linea di credito di equità domestica in cui prendi a prestito l'equity che hai accumulato nella tua casa, così come le carte di credito revolving.
Impatto rapporto debito-reddito
L'impatto di una linea di credito aggiuntiva sul rapporto debito / reddito dipende da come usi la linea. Se non tratti affatto la linea, i tuoi pagamenti totali del debito mensile non aumenteranno, quindi il tuo rapporto non cambierà. D'altra parte, se l'utilizzo della nuova riga aumenta i pagamenti del debito da $ 1,000 a $ 1,200 e il tuo reddito mensile rimane a $ 4,000, il tuo rapporto aumenterebbe da 25% a 30%.
Considerazioni
Anche se non utilizzi la tua linea di credito aggiuntiva, la sua esistenza può influire sulla tua capacità di ottenere crediti in futuro. Alcuni dei fattori che determinano il punteggio di credito a tre cifre includono se hai aperto nuovi conti di credito di recente e il numero totale di conti di credito che hai. Aprire una nuova linea di credito prima di richiedere un mutuo per la casa, ad esempio, potrebbe abbassare il tuo punteggio e forse rendere più difficile ottenere un prestito ai tassi di interesse più favorevoli.
